Los colombianos que construyeron una empresa financiera con tecnología local

Carlos Quintero y Stefanía Castaño, de Xisfo.

Foto: Cortesía

Este, como muchos otros emprendimientos, ha llegado a nuestra redacción por medio de un mensaje de chat. Allí nos hablaban de la historia de dos colombianos “que crearon un ecosistema financiero y de beneficios para freelancers que en menos de dos años operó US$60 millones en transacciones”. Se trataba de una finctech que, como muchas de estas compañías, usan la tecnología de base y, con soluciones a problemas bien identificados, tienen también un potencial de crecimiento rápido.

¿Cómo se identificaban ellos? Su nombre es Xisfo y esto nos respondieron: “Somos el ecosistema que brinda a empresas Pymes y freelancer el acceso a productos financieros y de beneficios a los cuales tienen difícil acceso dada las características de sus negocios. Buscamos democratizar los servicios financieros y de bienestar para que no exista diferencia entre un trabajador directo de una empresa y un freelancer y/o entre una empresa multinacional y una pyme, permitiéndoles acceder a beneficios que solo tendrían si son empleados de grandes corporaciones”.

Eso, en un ejemplo, ¿qué quiere decir? Camilo es un programador que diseña páginas web, trabaja por proyectos para una empresa en Estados Unidos, y al terminar su trabajo, envía su factura y un link de pago. La empresa en Estados Unidos le hace la transferencia a ese link, y ese dinero llega a la billetera virtual que abrió en Xisfo. Desde allí Camilo puede pagar servicios públicos o plataformas de video.

¿Quién está detrás de esta compañía, avalada por Colombia Fintech? Carlos Quintero y Stefanía Castaño, quienes aseguran que han “manejado más de 60 millones de dólares en operaciones, tenemos ventas por encima de 1,2 millones de dólares anuales, contamos con más de 10.000 usuarios y más de 800 empresas dentro de nuestro ecosistema, generamos utilidad positiva año tras año, nuestra tecnología es propia, contamos con una certificación como MSB en Estados Unidos, certificación ISO9001, tenemos más de 35 empleados directos, nuestra sede principal se encuentra en Pereira”.

Así que, tras esta presentación, aquí va la historia en nuestra sección 23 preguntas para emprendedores y sus emprendimientos:

1. ¿Cuántos años tengo? ¿Qué estudié?

Carlos: 36 años y una Maestría en Fintech y Blockchain de la IEBS en España.

Stefanía: 30 años y es Especialista en Gerencia de Negocios Internacionales de la Universidad EAFIT.

2. ¿Cuál fue mi idea y cuándo nació? ¿Qué fue lo que creé?

En octubre del 2022 decidimos crear nuestra startup después de venir haciendo un modelo tradicional, exitoso de crossborder payments (pagos transfronterizos) y migramos hacia un ecosistema digital financiero y de beneficios para freelancers y Pymes que exportan sus servicios hacia el exterior.

3. ¿Cómo logré hacerla realidad y llevarla a los hechos?

Nos rodeamos de un gran equipo multidisciplinar de expertos y advisors en desarrollo, startup, banca, compliance y Fintech creando nuestra app propia y llevando nuestra startup a otro nivel de automatización y eficiencia.

Si está buscando más historias de emprendimientos, sus creadores y creadoras están aquí, en Emprendimiento y liderazgo de El Espectador.

4. ¿De dónde saqué la plata para ponerla a andar y cómo la pagué?

Nuestra solución ha sido totalmente bootstrapped (financiación propia), apalancados en entidades financieras y FFF (Family, friends & fools).

5. ¿Qué estoy logrando con mi emprendimiento? ¿Qué estoy cambiando con mi idea?

Estamos logrando democratizar y globalizar el acceso a servicios financieros y beneficios a los cuales era muy complejo o no podían acceder las Pyme y los freelancers que proveen sus servicios al exterior. Logramos, a través de soluciones hechas a la medida, minimizar al máximo las diferencias entre un empleado tradicional y un freelancer o una gran corporación y una pyme.

6. ¿Soy feliz?

Somos felices, orgullosos y apasionados por nuestra empresa, nuestro equipo y nuestra región.

7. ¿Vendería mi emprendimiento, mi empresa?

Creemos en las oportunidades y en la gran labor que estamos realizando; para toda startup hacer un exit sería todo un orgullo. Nuestro propósito es llegar a IPO, pero si existe una excelente oportunidad para un exit dejaremos que nuestra empresa siga su proceso de crecimiento sintiéndonos orgullosa de ella.

8. ¿Qué tan duro fue para mí emprender?

Fue muy complejo, iniciar siendo los nuevos, los de una región diferente y los que no venían del mundo Startup fue un reto total, pero siempre los afrontamos con mucha entereza y lo tomamos como un reto, fueron varios los obstáculos a superar y gracias al amor por lo que hacemos y a creer firmemente en ello hemos logrado llegar donde vamos y claro que seguiremos por más.

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9. ¿Cumplí mi sueño? ¿Qué me hace falta?

Estamos camino a ello, soñamos con profundizar en nuestra solución, con posicionarnos a nivel latinoamericano, cerrar las siguientes rondas de financiamiento, conseguir grandes aliados estratégicos y quitar las barreras financieras en un mundo globalizado.

10. ¿Y ahora qué? ¿Qué sigue?

Nos encontramos ad portas de ir por nuestra primera ronda de inversión (pre-seed y seed juntas), llevamos meses preparándonos con excelentes advisors y es nuestro principal foco para el primer trimestre del año. Después de ello viene un proceso de crecimiento tecnológico y la apertura a un nuevo mercado en Latam.

11. ¿Mi emprendimiento es escalable?

Nuestra visión no tiene límites, nuestro modelo es altamente escalable y replicable en todo Latam, adicional contamos con nuevos métodos de monetización escalables, esperamos especializarnos cada vez más en nuestro nicho para brindar muchas más soluciones a las pymes y los usuarios.

12. Para crecer, ¿recibiría inversión de un desconocido? ¿Le cedería parte de mi empresa?

Cuando aceptas fondeo de un inversionista buscas un aliado estratégico para continuar creciendo y mejorando el modelo de negocio, es una relación a largo plazo en la que ambas partes deben alinear muy bien sus intereses, este ángel o fondo de inversiones al apostarle a nuestra startup tendrá un porcentaje de las acciones en una empresa con gran potencial de crecimiento en el corto plazo.

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13. ¿Qué no volvería a hacer?

Todo forma parte del crecimiento y conocimiento que tenemos a la fecha, pero algo que nos ha quedado claro es no aceptar e invertir en mentoría de personas y empresas que no tienen idea alguna del mundo Fintech, startup o se encuentren alineados con nuestros objetivos de growth.

14. ¿Quién me inspiró? ¿A quién me gustaría seguir?

Han sido muchas las inspiraciones, pero vemos como referentes aquellas personas que han logrado romper los moldes como Elon Musk, Nikolai Storonski, David Velez, Marcos Galperin e indudablemente los chicos de Rappi: Simón Borrero, Andrés Bilbao y podemos nombrar muchos más.

15. ¿Fracasé en algún momento? ¿Pensé en tirar la toalla?

Xisfo siempre ha dado números positivos, ha habido temporadas retadoras en las cuales encontramos nuestra mejor versión y nos impulsa a no estar estáticos, pero nunca hemos pensado en abandonar nuestra compañía ni a nuestro equipo.

16. ¿Hago parte de algún tipo de comunidad que me ayuda en este camino de emprender?

Hacemos parte de Colombia Fintech que nos apoya muchísimo, finnovating y Latam Fintech Hub, adicionalmente con MeF y la Cámara de Comercio de Bogotá nos han abierto las puertas permitiéndonos participar en eventos y demodays que han fortalecido nuestro proceso de crecimiento.

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17. ¿Lo que estoy haciendo trasciende? ¿Podrá impactar a nuevas generaciones?

Nuestro objetivo es volvernos parte del día a día de las compañías y los freelancers que accedan a nuestros servicios, casi como parte de su cultura trascendiendo e impactando en gran medida. Los negocios digitales crecen a ritmos acelerados pero las soluciones no, es por esto que entendimos esta nueva generación de personas que ven el mundo sin temor y con ellos queremos crecer y evolucionar de la mano. Lo importante es escuchar el mercado para lograr trascender barreras y generaciones.

18. ¿Cómo me veo en 10 años y cómo veo a futuro mi emprendimiento, mi empresa?

En 10 años esperamos haber llegado a IPO con Xisfo y ser la bandera Latina permitiendo a las personas acceder a beneficios financieros y de bienestar sin importar si es empleado o freelancer, y sin importar el tamaño de la empresa para la cual labore, sino simplemente mejorar su calidad de vida y condiciones de acceso justo.

19. ¿Qué papel han jugado mi familia y mis amigos?

Nuestra familia ha sido nuestro motor y motivación principal para mejorar cada día, el apoyo de amigos, familiares y nuestro equipo de trabajo ha sido indispensable en este proceso, sentimos en ellos esa admiración por cada uno de los pasos y logros que obtenemos.

20. Yo lo logré. ¿Ayudaría a otros emprendedores a que lo logren?

Siempre hemos hablado de cuánto nos gustaría devolver a la comunidad el aprendizaje que hemos tenido a lo largo del camino, nos gustaría en el mediano plazo convertirnos en ángeles inversionistas para emprendedores visionarios como nosotros. Generar charlas para guiar a emprendedores como nosotros que en algún momento no encontrábamos las personas correctas y lo más importante: poder llevar recursos a nuevas ideas y emprendimientos, queremos demostrarles que sí se puede con esfuerzo y dedicación.

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21. ¿Qué papel jugó mi equipo? ¿Quién es?

Nuestro equipo lo ha dado todo por seguirnos en el camino que decidimos emprender, son personas jóvenes, talentosas, propositivas y visionarias con gran expertise en diferentes campos. Nos sentimos orgullosos de ellos, y nuestros advisors Isabella Orduz, Samir Hadad entre otros, han sido fieles, críticos, apasionados y nos han acompañado en todo este proceso de crecimiento guiándonos en el camino.

22. ¿Cuál es mi sello personal? ¿Qué me diferencia del resto?

Carlos: visionario, líder, apasionado, obstinado por conseguir los objetivos.

Stefanía, el contrapolo perfecto, ejecuta, analiza, direcciona, cuida que todo esté funcionando de acuerdo a lo planteado, y controla.

A ambos nos diferencia la calidad humana, el trato hacia las personas y buscar el crecimiento grupal por encima del personal.

En Xisfo nuestro ADN está muy marcado hacia el lado humano, pensamos que el acceso a los servicios financieros debe ser inclusivo, fácil e intuitivo, por eso nuestro eslogan: ¡Aquí cabemos todos!

23. ¿Qué he aprendido de todo esto?

Hemos aprendido que cuando tienes un sueño debes hacer hasta lo imposible y rodearte de los mejores para materializarlo, que nunca puedes dejar de planear el siguiente nivel al que le apuntará tu startup, que es un mercado cambiante y cada vez más exigente en el que debes estar a la vanguardia de las necesidades del mercado.

Si conoce historias de emprendedores y sus emprendimientos, escríbanos al correo de Edwin Bohórquez Aya (ebohorquez@elespectador.com) o al de Tatiana Gómez Fuentes (tgomez@elespectador.com). 👨🏻‍💻 🤓📚