Consejos para recién casados

Tomada de Foter

La discusión sobre temas financieros es a menudo la principal causa de problemas matrimoniales, por eso los especialistas en finanzas personales recomiendan hacerse una serie de preguntas y hablar claramente el tema con la pareja antes de dar el sí.

Según Robert Stammers, director de Educación a Inversionistas de CFA Institute, asociación global de profesionales de inversiones, las parejas en muchos casos piensan primero en adquirir deudas para fiestas de matrimonio, viajes de luna de miel, incluso para amoblar sus casas, sin saber cómo son las finanzas y las costumbres económicas del otro, por lo que al final puede estar adquiriendo también compromisos que no van a poder cumplir. Por eso antes de dar el sí, siéntese y hágase las siguientes preguntas con su pareja.

¿Vamos a unir nuestras finanzas o las gestionaremos por separado?

No hay ninguna evidencia de que una forma funcione mejor que la otra. Muchas parejas deciden juntar su dinero en una sola cuenta, la clave está en mantenerse organizado y disciplinado en el manejo de sus finanzas. Si cada una de las parejas va a manejar sus propias finanzas es bueno crear un presupuesto detallado que incluya no sólo sus gastos mensuales, sino también sus metas de ahorro.

¿Cuál es nuestra situación de crédito?, ¿Alguno de la pareja o los dos necesita alguna reparación de crédito?

Revise su reporte de crédito cada año. Su situación de crédito puede tener una influencia sobre la forma en que se estructuran sus cuentas. Si alguno de los dos tiene muy buen crédito, entonces abrir cuentas conjuntas puede ayudar a construir un buen historial crediticio con el tiempo. Si ninguno de los dos lo tiene, entonces es necesario trabajar en conjunto para construir un buen historial crediticio antes de solicitar préstamos.

¿Cómo se van a financiar las deudas que alguno de los dos llevará al matrimonio?

Desarrollar un plan específico de cuándo y cómo se tiene previsto pagar la deuda es importante para evitar que se salga de control. El retorno del pago de la deuda es igual a la tasa de interés, así que considere pagar las deudas con una tasa de interés más alta primero. El retorno será mayor de lo que realmente puede esperar de su cartera de inversiones.

¿Cuáles son nuestras metas de ahorro y qué hacemos con los ahorros adicionales que provienen de unir ambas cuentas de los dos conyuges?

Una de las ventajas de unir ambas cuentas es que se crean beneficios que llevan a generar ahorros. Si no se determina qué hacer con el ahorro extra, fácilmente se puede convertir en un pretexto para gastar ese dinero. Muchos recién casados se pierden la oportunidad de invertir al principio de su matrimonio porque no son proactivos con el ahorro.

¿Cuáles son nuestros objetivos y preferencias de inversión? ¿Vamos a invertir a través de cuentas individuales o conjuntas?

Se debe decidir con anticipación cuáles son las metas financieras a largo plazo y cómo se planean lograr. Además, se deberán poner de acuerdo sobre la tolerancia al riesgo combinado y otras preferencias de inversión.

¿Quién de los dos asumirá la responsabilidad de administrar las inversiones?

Una vez que hayan determinado sus metas a largo plazo entonces pueden decidir quién es el más adecuado para gestionar las inversiones. Si uno de los dos va a ser considerablemente responsable de las inversiones, podría tener sentido contratar a un asesor financiero que les lleve la responsabilidad fiduciaria de los dos. Esto puede reducir el riesgo de que si se llegara a deteriorar la relación afectara adversamente sus inversiones.