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Tecnología 23 Mayo 2011 - 10:12 am

Billetera electrónica colombiana

Por: Elespectador.com
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El director ejecutivo de Daviplata, Juan Carlos Rojas, dijo que el servicio Daviplata ya cuenta con más de 40.000 usuarios. En Colombia el uso de teléfonos celulares está realmente masificado. Hoy existen alrededor de 45 millones de líneas activas, es decir casi un celular por habitante. Así, no resulta extraño que cada vez se quieran integrar más servicios en la tarjeta SIM de estos dispositivos, ninguna otra tecnología permite llegar a tanta gente. Davivienda sin ser ajeno a este fenómeno, desde hace dos años viene trabajando en un modelo de inclusión financiera para el país conocido como billetera electrónica. Se trata de Daviplata, un servicio financiero para personas no bancarizadas que permite a sus usuarios pagar servicios, cargar minutos al celular e incluso retirar dinero de un cajero electrónico sin tener cuenta bancaria. Este proyecto de billetera electrónica, que inició operaciones con un grupo de prueba de 5.000 estudiantes de la Uniminuto, durante cuatro meses de operación ha multiplicado su crecimiento al punto que hoy en día cuenta con alrededor de 40.000 usuarios en el país. El servicio es gratuito y funciona desde cualquier teléfono celular, porque las transacciones se realizan por medio de la SIM card del celular, un canal extremadamente seguro, donde la información viaja encriptada y es imposible de infiltrar. El número de Daviplata es el mismo de la línea celular. Un servicio a todas luces útil sobre todo cuando  se quiere reducir  tiempo y costos en  desplazamientos o cuando andar con mucho dinero en el bolsillo puede ser un riesgo. El director ejecutivo de Daviplata, Juan Carlos Rojas, le contó a El Espectador.com que este servicio, que por ahora está implementado en Comcel, en dos meses estará funcionando en Movistar y Tigo. ¿En qué consiste Daviplata? Es un servicio financiero para manejar dinero electrónico en el celular. No se necesita tener una cuenta bancaria, ni ir a una oficina, ni presentar papeles, ni tampoco tener tarjeta débito y es un servicio gratuito para todos sus usuarios. ¿Cómo funciona? Cualquier persona desde cualquier tipo de celular (por ahora usuarios de Comcel) a través de la sim card puede recibir dinero de una cuenta Davivienda. Una vez el dinero está adentro, la persona desde ahí puede pasarle el dinero a cualquier otro daviplata o cualquier otra cuenta de ahorros o corriente. Puede pagar servicios públicos y privados, recargar minutos en el celular o puede hacer un retiro desde un cajero electrónico solicitándolo desde el celular sin necesidad de tener una tarjeta débito. ¿Qué pasos debe seguir un usuario para acceder desde el celular? El servicio es gratuito. Para acceder se debe ingresar al menú de la SIM, seleccionar la opción MisBancos, buscar la opción Registrar Banco y en la opción "DaviPlata " diligenciar los campos de la cédula, asignar una clave, la cual se usará en todas las transacciones y por último, aceptar la exoneración del 4x1000 para elservicio. En ese momento el servicio queda activo. El número de la línea celular es el mismo de Daviplata. ¿De dónde surgió la idea? Ese proyecto nació hace dos años, a partir de la necesidad del Banco de diseñar un modelo de inclusión financiera para el país. Inicialmente tuvimos el inconveniente que el resultado de los análisis eran ofertas de valor disminuido, y terminábamos con modelos que eran una cuenta con una cuota de manejo “chiquita” y con una bolsa transaccional de una consulta y dos retiros. Durante ese tiempo exploramos modelos en todo el mundo y descubrimos que el tema de la masificación que dan los celulares y la posibilidad de tener un modelo de costos muy controlado y eficiente nos permitía contar con una oferta de valor ampliada como Daviplata. ¿En qué fecha inició operaciones en el país? El primero de febrero de 2011. ¿Cómo les ha ido con el servicio? Actualmente tenemos 40.000 usuarios de Daviplata. El volumen de transacciones es altísimo. Las transacciones más usuales son pasar y sacar plata del cajero, que finalmente es lo que la gente hace con el efectivo. Esto es la nueva forma de manejar el efectivo. ¿Daviplata es realmente una billetera electrónica? Sí, porque el saldo que hay en Daviplata se puede trasladar a cualquier otra cuenta en Daviplata. Además con ese saldo el usuario puede realizar pagos, recargas al celular e incluso retirar dinero de un cajero electrónico, sin necesidad de tener una cuenta con la entidad bancaria. ¿En qué se diferencia este servicio con Banca móvil? Banca móvil es la posibilidad de que un cliente bancario a través de su cuenta bancaria use un canal adicional que es el celular. Pero para poder usarlo el usuario necesita abrir una cuenta de ahorros ir a oficina, entregar papeles; es decir, el procedimiento tradicional. Banca móvil en el país lo ofrecen 8 bancos más. La diferencia con la billetera electrónica o monedero electrónico es que la plataforma transaccional y todo el servicio están montados sobre el celular partiendo desde el enrolamiento. La activación y el registro se hacen desde la SIM card del celular, entonces la persona técnicamente no tiene una cuenta de ahorros, tiene un monedero electrónico o billetera electrónica. ¿Quién provee la plataforma tecnológica? Es una arquitectura de varios componentes entre Redeban, Gemalto (empresa de software transaccional que provee la SIM card ), la plataforma de Comcel y la plataforma de Davivienda. Próximamente con Datelco cuando entren los otros 2 operadores de telefonía. ¿Qué tan seguro es Daviplata? Muy seguro, por una razón técnica. En los protocolos de seguridad siempre se busca que exista tres validaciones: primero, lo que soy (una cedula registrada); segundo, una clave (que valida cada transacción) y tercero porque toda la transacciónalidad se realiza únicamente sobre la SIMcard donde se registró Daviplata. No es posible clonar un Daviplata como no se puede clonar el chip o tarjeta SIM. ¿Luego de Daviplata qué viene? Luego de Daviplata viene todo el proceso de inclusión financiera, aquí lo que estamos buscando es abrir una puerta para atraer todos esos flujos de efectivo del país y avanzar a mecanismos de microahorro de microseguros y de microcrédito. Uno de los grandes que existe es que no hay trazabilidad de los ingresos. En gran medida el manejo del efectivo elimina la posibilidad de que una persona pueda acceder al crédito porque no tengo forma de ver los flujos futuros con los que se va a cumplir la obligación. Poder habilitar una plataforma que permita rastrear esos flujos y ver el comportamiento crediticio de las personas abre la puerta para poder montar mecanismos de microcrédito para ellos. Por: Camilo Pérez García
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