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En Colombia, la ley exige que todos los vehículos cuenten con SOAT para poder circular. Sin embargo, muchos conductores todavía tienen dudas sobre qué cubre realmente esta póliza y en qué se diferencia de un seguro todo riesgo, especialmente cuando ocurre un accidente.
Aunque ambos seguros están relacionados con la protección en la vía, funcionan de manera completamente distinta. Mientras uno se enfoca en proteger la vida y cubrir la atención médica de las personas involucradas en un siniestro, el otro está diseñado para responder por daños materiales y pérdidas económicas que puede sufrir el propietario del vehículo.
De acuerdo con Seguros Bolívar, el SOAT es un seguro obligatorio que cubre la atención médica de las víctimas en un accidente de tránsito, incluidos gastos hospitalarios, incapacidades permanentes, fallecimiento, gastos funerarios y transporte de las personas afectadas.
A diferencia del SOAT, el seguro todo riesgo es voluntario y puede adquirirse con la aseguradora que el conductor prefiera. Su propósito es proteger el patrimonio del propietario del vehículo.
Para la aseguradora, esta póliza cubre situaciones como choques, robos, pérdidas por daños, afectaciones a propiedades y responsabilidades derivadas de accidentes con lesionados o víctimas.
¿Por qué el valor del seguro cambia tanto entre un conductor y otro?
Una de las preguntas más frecuentes entre los propietarios de vehículos tiene que ver con el precio de las pólizas. Y la respuesta puede variar, porque las aseguradoras analizan múltiples variables antes de definir el costo.
Según Juan Sebastián Guerrero, gerente de autos en Allianz Colombia, el valor de un seguro se calcula a partir del nivel de riesgo asociado a cada cliente y a su vehículo.
Entre los factores que más influyen están el valor comercial del carro, la marca, el modelo, el uso que se le da —particular o comercial—, la ciudad donde circula con mayor frecuencia y el perfil del conductor.
Guerrero también explica que las aseguradoras tienen en cuenta la antigüedad del vehículo, los sistemas de seguridad incorporados y el historial de siniestralidad de ciertos modelos en el mercado colombiano.
Por su parte, Juan David Ospina, gerente en Ospina y Ospina Consultores en seguros, explica que actualmente existe una “hiperpersonalización del riesgo”, razón por la cual es difícil hablar de precios estándar.
Según Ospina, las pólizas todo riesgo en Colombia arrancan aproximadamente desde COP 1,2 millones al año, aunque el valor puede subir considerablemente dependiendo del vehículo asegurado.
“El precio escala exponencialmente dependiendo del valor asegurado según la guía de Fasecolda, el modelo y los índices de hurto específicos de esa línea de vehículo. Dos carros del mismo valor comercial pueden pagar primas completamente distintas según la ciudad y la edad de su dueño”, explica el experto.
¿Cuánto cuesta el SOAT en 2026?
Las tarifas del SOAT para 2026 varían según el tipo de vehículo, cilindraje, capacidad y antigüedad.
Estos son algunos de los valores establecidos actualmente en Colombia:
- Ciclomotores — COP 124.100.
- Motos de menos de 100 c.c. — COP 256.200.
- Motos entre 100 y 200 c.c. — COP 343.300.
- Motos de más de 200 c.c. — COP 761.400.
- Motocarros, tricimotos y cuadriciclos — COP 386.900.
- Vehículos familiares — entre COP 447.300 y COP 754.300.
- Vehículos para seis o más pasajeros — entre COP 797.300 y COP 1.281.600.
- Vehículos de negocio — entre COP 281.600 y COP 451.400.
- Vehículos de carga o mixtos — entre COP 888.400 y COP 1.621.900.
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¿Cómo reducir el costo del seguro sin quedar desprotegido?
Frente al aumento en los costos de los seguros, muchos conductores buscan alternativas para pagar menos. No obstante, los expertos advierten que reducir coberturas puede convertirse en un error costoso.
Según Ospina, uno de los desaciertos más comunes es contratar pólizas que únicamente cubren pérdida total y responsabilidad civil para disminuir el valor de la prima.
El experto señala que esta decisión puede dejar expuesto al propietario frente a los accidentes más frecuentes en Colombia, donde el vehículo no queda destruido completamente, pero sí requiere reparaciones costosas de latonería, pintura o repuestos.
Además, recomienda comparar constantemente las ofertas del mercado con ayuda de intermediarios especializados.
Para Ospina, contar con un asesor que trabaje con varias aseguradoras puede marcar la diferencia, ya que estos profesionales conocen qué compañías tienen mejores tarifas o promociones según el modelo del vehículo y el perfil del conductor.