La llegada del sistema de pagos inmediatos Bre-B representa un cambio trascendental en el ecosistema financiero colombiano, al permitir transferencias en tiempo real, sin importar la entidad financiera, y con disponibilidad las 24 horas del día, los siete días de la semana. Esta innovación, impulsada por el Banco de la República, busca reducir el uso de efectivo, mejorar la seguridad y ampliar la inclusión financiera en todo el país, especialmente en zonas rurales y sectores informales.
En este contexto, Nu se prepara para ser un actor clave, apoyándose en su experiencia internacional y su enfoque pedagógico para facilitar la adopción de esta nueva tecnología. Hablamos con Santiago Matamoros, director de producto de Nu Colombia, sobre cómo la compañía ha trabajado intensamente en el desarrollo de una plataforma intuitiva y segura que permita a los usuarios interactuar con Bre-B sin complicaciones.
¿Cómo se está preparando Nu para la llegada del sistema de pagos inmediatos Bre-B y qué papel busca desempeñar en esta transformación del ecosistema financiero colombiano?
En Nu, nos preparamos para la llegada de Bre-B basándonos en nuestra sólida experiencia en Brasil, particularmente en la implementación y el liderazgo de Pix, el sistema de pagos instantáneos. Este conocimiento es fundamental para nuestro enfoque en Colombia.
Durante los últimos meses, nuestros equipos de producto, ingeniería, diseño y otros han trabajado intensamente para ofrecer la mejor experiencia Bre-B del mercado. Nos hemos centrado en las necesidades de nuestros clientes en el país, desarrollando una plataforma intuitiva y sin fricciones.
Nuestros equipos han colaborado para garantizar que la interacción con Bre-B dentro de nuestra aplicación sea fluida y, por supuesto, segura, permitiendo a los usuarios mover dinero sin complicaciones. También hemos hecho un esfuerzo grande en la pedagogía de las llaves, que continuaremos haciendo durante los próximos meses.
¿Qué ventajas ofrecen las llaves digitales frente a los métodos tradicionales de transferencia y cómo garantiza Nu la seguridad de estos identificadores únicos?
Las llaves digitales de Bre-B eliminan las complejidades de las transferencias tradicionales: permiten movimientos de dinero instantáneos, 24/7 y sin costo (desde Nu), entre cualquier entidad financiera, usando identificadores sencillos como su celular o cédula. Esto significa adiós a las esperas y las comisiones, brindando total libertad a los usuarios.
En cuanto a la seguridad, Nu garantiza altos estándares tecnológicos. Bre-B, por su diseño, es intrínsecamente seguro: las llaves son identificadores únicos que las entidades asocian exclusivamente a sus dueños legítimos, impidiendo que alguien más las registre a su nombre. Esto asegura transacciones confiables y protegidas. Así mismo, hemos agregado diversas capas de seguridad y protección de datos.
Bre-B promete reducir el uso de efectivo y ampliar la inclusión financiera. ¿Cómo están diseñando esta experiencia para que sea realmente accesible en zonas rurales y sectores informales?
Nuestra experiencia en Nu, con presencia en el 100% de los departamentos de Colombia y más del 90% de los municipios del país, incluidas zonas rurales, nos ha enseñado algo clave: productos digitales fáciles de usar para cualquier persona con un celular y conexión a internet. Con Bre-B, replicaremos y mejoraremos esa experiencia.
Nuestro enfoque es una plataforma intuitiva y amigable que brinde seguridad al usuario, eliminando las trabas para mover su dinero. Además, reforzamos constantemente la pedagogía a través de nuestros canales propios para que más colombianos, sin importar su ubicación o actividad, comprendan los grandes beneficios de este nuevo sistema y se integren plenamente al ecosistema financiero digital.
En resumen, con Bre-B y productos como el que diseñamos, el sector financiero se acerca a las zonas rurales e informales que tendrán cada vez menos razones para necesitar desplazarse a una sucursal bancaria, el banco y todo lo que está en su teléfono.
¿En qué se diferencia el sistema Bre-B de soluciones ya existentes como Transfiya, y por qué debería importarle al usuario común este nuevo desarrollo?
La principal diferencia radica en su alcance y naturaleza. Soluciones actuales como las llaves de Redeban o Transfiya son canales privados, que conectan solo a las entidades participantes. Bre-B, al ser el sistema público del Banco de la República, unificará y centralizará los pagos inmediatos: se espera que todas las entidades –bancos, billeteras digitales o fintechs y sector solidario– ofrezcan las mismas condiciones para transferencias.
Esto es crucial para el usuario común porque simplifica radicalmente los procesos, no solo entre personas, sino también para negocios y emprendimientos, democratizando el sistema financiero y reduciendo la necesidad de efectivo en el día a día.
El hecho de ser estandarizado por el Banco de la República ha traído varios beneficios. Por ejemplo, la regulación indica que obligatoriamente desde las aplicaciones móviles de las entidades financieras se debe presentar un fácil acceso a Bre-B a primera vista de los clientes. Es decir, ya no depende de la estrategia de cada entidad cuánto protagonismo se le da a los pagos instantáneos, sino que estos son protagonistas por definición.
Desde la perspectiva de producto, ¿qué impacto esperan que tengan los pagos inmediatos en el comercio, el emprendimiento y las economías populares del país?
Desde la perspectiva de producto, esperamos que Bre-B sea un potente catalizador para la inclusión financiera y la formalización de numerosos negocios y emprendimientos en Colombia, tal como lo vimos con Pix en Brasil. Allí, Pix redujo drásticamente el uso de efectivo del 77% a solo el 22% en 2023, y se proyecta al 12% para 2027.
Esto no solo dinamiza las economías populares al facilitar pagos instantáneos, sino que también fomenta la formalización al agilizar las transacciones, lo que genera una oportunidad única para que el sector financiero conozca a sus clientes y pueda, con esa información, otorgar más acceso al crédito. Creemos firmemente que Bre-B tiene el potencial de impulsar un crecimiento económico similar en Colombia.