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Las instituciones financieras, bancos y fondos de pensiones, han realizado en estos días una serie de anuncios de cara a la atención a sus clientes durante la emergencia desatada por la expansión del coronavirus en el mundo y en Colombia.
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Así mismo, algunos han ajustado sus condiciones para ciertas obligaciones crediticias que los usuarios tienen con estas instituciones.
Aquí reunimos las medidas más importantes anunciadas por las siguientes entidades.
Bancolombia
El banco anunció que congelará por tres meses los créditos de personas naturales y negocios independientes. La entidad aseguró que el proceso se hará de forma automática a partir del 1 de abril. “No es necesario que ninguno de nuestros clientes visite las sucursales, llame a la línea de atención al cliente o ingrese a la sucursal virtual”, informó la entidad financiera a través de un comunicado.De la misma forma, el banco aseguró que, a partir del 1 de abril, sólo tendrán que entrar a su sitio web quienes “por su situación requieran extender el congelamiento hasta seis meses para créditos de vivienda” o “los clientes que deseen conservar las condiciones inicialmente pactadas en su crédito de vivienda y no quieran congelar el pago”.
En días pasados, la entidad afirmó que dispondrá de una serie de soluciones para personas jurídicas, entre las que están una línea especial de cartera comercial por $600.000 millones para clientes Pymes, Empresas y Corporativos; la posibilidad para empresas grandes, medianas y pequeñas de ajustar las condiciones de los créditos actuales (términos, día de pago, amortización y plazo) o solicitar periodos de gracia o prórrogas de pagos, y el incremento de los topes diarios para pagos y transferencias en canales virtuales y cajeros, todo “con el propósito de adecuar la obligación financiera a las necesidades de nuestros clientes”.
La entidad había anunciado anteriormente que, para personas naturales, redujo la tasa de interés para compras de bienes de primera necesidad del 2,10 % mes vencido al 0,98 %; así mismo, amplió los plazos para avances de tarjeta de crédito de 18 a 24 meses y permitirá también modificar las condiciones de los créditos de consumo. Finalmente, recordó que tiene a disposición de sus clientes canales digitales y medios de pago alternativos al efectivo como tarjetas, código QR, manillas sin contacto, etc.
Grupo Aval
Los bancos Bogotá, Occidente, Popular, AV Villas implementaron una serie de medidas para sus clientes en tiempos de coronavirus, entre las que se cuenta la posibilidad de aplazar las siguientes dos cuotas de los créditos, incluyendo capital e intereses, para personas naturales. “Se exceptúan los créditos de Libranza que serán evaluados individualmente con los empleadores. Si se requiere extender el beneficio después de los 2 meses iniciales, se estudiará la extensión del mismo hasta por dos meses más. En el transcurso de esta semana se publicará un instructivo para acceder a este alivio”, informó el grupo bancario a través de un comunicado.Así mismo, el grupo pone a disposición de empresas una línea especial de crédito de hasta un billón de pesos para que las empresas puedan cumplir sus obligaciones de nómina, con tasas preferenciales. “Este alivio está orientado a las empresas que tengan firmados convenios de nómina con los bancos de Grupo Aval y para las que vinculen su nómina a partir de este anuncio. La línea cuenta con plazo hasta de 18 meses, 6 meses de gracia y tasas preferenciales”, se lee en el documento del conglomerado financiero.
Así mismo, “hasta el 30 de abril de 2020, la red de cajeros Aval ofrecerá 3 retiros completamente gratuitos al mes y todas las consultas sin costo, para todos los clientes de cuentas de ahorro y cuentas corrientes de los bancos Aval. Todo esto, en los más de 3.500 cajeros automáticos disponibles en la Red Aval”.
Davivienda
Davivienda también ofrece a las personas afectadas en su capacidad de pago la posibilidad de cambiar las condiciones de sus créditos como periodos de gracia, prórrogas de pago, plazos, unificación y reestructuración de créditos. Para las Pymes, lanzó paquetes transaccionales mensuales y retiros en cajeros automáticos sin costo.Quienes deban pagar cuotas de créditos gozarán de una serie de beneficios durante el tiempo de cuarentena. Estos se activarán de manera automática, por lo que no es necesario que el cliente llame o salga de su casa:
Para quienes tienen créditos de vivienda, el banco trasladará automáticamente hasta 6 cuotas al final del plazo pactado en su crédito. Se mantiene el mismo número de cuotas y condiciones del crédito. Esto aplica para todos los créditos de vivienda, incluyendo el leasing habitacional y los créditos hipotecarios que gocen de beneficios otorgados por el Gobierno, como es el caso de los Créditos de Cobertura de Tasa de Interés FRECH.
Para los clientes con tarjeta de crédito que no puedan cumplir con su pago mínimo durante el periodo de la emergencia, este se va a diferir a 3 meses automáticamente, con una tasa de 0 % de interés. El mismo beneficio aplicará para créditos rotativos.
A quienes tienen un crédito de vehículo o un crédito de consumo fiijo, Davivienda trasladará las cuotas al final del plazo pactado, manteniendo el mismo número de cuotas y condiciones del crédito.
Así mismo, las empresas corporativas, medianas y pequeñas que tengan dificultad, podrán postergar el pago de sus cuotas de acuerdo a su necesidad. "De igual manera, Davivienda los acompañará en sus necesidades de flujo de caja. Para gestionar estos beneficios, la atención será prestada a través de los canales especializados de empresas, call center y ejecutivos de cuenta", explicó el banco.
La entidad, además, aumentó los montos máximos para realizar transacciones a través de los canales virtuales, como el aumento en el monto máximo de transferencias entre cuentas Davivienda y transferencias a otros bancos, hasta $30.000.000 y retiros en la red de cajeros automáticos hasta $8.000.000 diarios.
Colpensiones
La Administradora Colombiana de Pensiones (Colpensiones) anunció que a los pensionados de 70 años en adelante que cobraban su mesada por ventanilla, se les asignará gratuitamente una cuenta bancaria para que puedan efectuar el cobro a través de la red de cajeros de varias entidades financieras.Lo único que deben hacer estas personas es comunicarse con la Línea de Bienestar 018000 42 5555 para actualizar sus datos y para que los bancos les puedan hacer llegar el nuevo medio de pago, sea físico o virtual.
Para los demás pensionados de Colpensiones menores de 70 años, el pago de la pensión continuará en la forma habitual en que la venían recibiendo. No obstante, la entidad recordó que deberán acatar las medidas tomadas por las entidades financieras para disminuir la afluencia de un alto volumen de visitantes en los bancos.
Protección
Este fondo de pensiones también tomó medidas, de cara al cuidado de salud de sus afiliados durante esta emergencia. “Las acciones implementadas permitirán bancarizar a los pensionados que aún no lo han hecho, gracias a un convenio de generación de cuenta de Ahorro a la Mano con Bancolombia, que se realiza sin ningún costo y sin requerir la presencia del pensionado”, informó el fondo a través de un comunicado.El fondo de pensiones asegura que el proceso de transformación digital le permitió ser la primera afiliadora en tener un canal de afiliación enteramente digital, a través del cual se se puede completar una afiliación en solo 8 minutos, y haber disminuido en un 60% los tiempos que se toma el trámite de pensión básica.
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Coomeva
El Grupo Coomeva anunció que, durante la emergencia, habrá un “periodo de gracia para pago de capital e interés de hasta cuatro meses de los créditos que los asociados tengan con la Cooperativa o con la Fundación Coomeva con tasa 0 %”, se lee en un comunicado del grupo.Hasta que se levante la emergencia sanitaria o hasta por seis meses, el grupo decidió “ampliar el valor de los amparos económicos que brinda a los asociados en momentos de mayor necesidad, a través de su fondo mutual de Solidaridad, como son los auxilios para medicamentos, por desempleo o disminución de ingresos para el caso de los independientes y el auxilio funerario para ellos y sus familias”. Así mismo, “para ayudar a que las familias tengan liquidez, la Cooperativa aprobará anticipos de amortización de los aportes cooperativos a los asociados activos que lo soliciten”.
Por su parte, Bancoomeva instauró un “periodo de gracia de hasta cuatro meses de los créditos actuales de consumo -libre inversión, vehículo, educativo, rotativos, tarjetas de crédito, cupo activo- e hipotecarios, y ampliación de plazos cuando sea requerido”. También habrá nuevas líneas de crédito destinadas avances de nómina o ingresos para independientes.
Bancamía
Este banco atiende primordialmente a pequeños empresarios y emprendedores a través de la modalidad de microcréditos, por lo que sus medidas pueden impactar a una población vulnerable en medio de toda la emergencia desatada por la expansión del coronavirus.A través de un comunicado, la entidad aseguró que los microempresarios que para cierre de febrero se encontraban al día o con una mora inferior a 30 días, “el banco ha diseñado una línea de crédito mediante la cual se podrán reprogramar los pagos de los mismos, permitiendo que con períodos de gracia de hasta 4 meses, el cliente no tenga que pagar las cuotas mensuales (ni capital ni intereses)”.
La entidad también “aumentó los límites transaccionales para darle mayor liquidez a los clientes. Así, podrán retirar en cajeros automáticos y corresponsales bancarios hasta $3.000.000 diarios; realizar compras hasta por $20.000.000, y hacer transferencias por la aplicación de Banca Móvil y la Oficina Virtual hasta por $20.000.000. Además, durante el tiempo que dure esta contingencia, elimina el cobro de comisiones por transferencias desde cuentas Bancamía hacia otros bancos”.
Pichincha
El banco implementó alivios para sus clientes de créditos empresariales y de consumo, como “crédito comercial, de vehículos, libre destino y educativo.Dentro de estas alternativas, se encuentran diferentes opciones de periodos de gracia y aumentos del plazo para pago, de acuerdo con las necesidades de sus clientes”, informó la entidad a través de un comunicado.De igual manera, “las transferencias desde cuentas de ahorro y cuentas corrientes dirigidas a otros bancos ACH realizadas a través del Portal Transaccional y APP Banco Pichincha, serán gratis por los próximos 30 días”.
Itaú
Los productos y segmentos definidos por el banco, que al 29 de febrero de 2020 no presenten mora mayor o igual a 30 días, podrán tener un periodo de gracia hasta por 60 días, para capital, seguros e intereses.“Para compras con tarjetas de crédito Itaú Persona Natural, el cliente podrá comenzar a pagar el capital de sus utilizaciones 60 días después de la fecha en la que solicite este beneficio. Tasa de 0,98% m.v. equivalente 12,42% e.a., para compras con tarjetas de crédito Itaú en supermercados, farmacias y entidades de salud entre el 20 de marzo y el 31 de mayo de 2020. Adicionalmente nuestros clientes cuentan con plazo para sus avances en efectivo hasta 60 meses”, dice un comunicado del banco.
Itaú también anunció un incremento a $70 millones diarios para transacciones PSE y transferencias ACH a otros bancos a través de los canales digitales para persona natural.
BBVA
La entidad ofreció ayudas que van desde “el congelamiento de cuotas hasta por seis meses para los pagos de cuotas de créditos hipotecarios, de consumo, libranzas y empresariales; períodos de gracia de dos meses de capital en todas las compras realizadas con tarjetas de crédito; 50 % de descuento en la tasa de interés para compras en supermercados y droguerías hasta líneas especiales de financiación para empresas”, dice una comunicación oficial del banco.Para pensionados, “la entidad abrirá cuentas para pagos de las mesadas facilitándoles el acceso del dinero a través de las plataformas digitales o realizando retiros en la red de cajeros automáticos y corresponsales bancarios, con el fin de evitar concentraciones en los puntos de pago tradicionales”.
Scotiabank
A través de un comunicado, el banco anunció que “evaluará la reprogramación de deudas para sus clientes (personas naturales y jurídicas). Para acceder a este beneficio, el cliente o un representante de la empresa deberán contactarse con el Banco a través de cualquiera de los canales de atención (presencial o virtual) para presentar y revisar su caso particular.Para la cartera de consumo se estudiarán opciones como periodos de gracia y otras alternativas para personas afectadas por esta coyuntura en sus actividades económicas y/o estado de salud.
Para la cartera comercial, se revisarán opciones de apoyo a la estructura de capital de la empresa y alivio financiero, tales como: (I) periodos de gracias de pago de capital, (II) reperfilamientos a largo plazo, (III) alternativas y fuentes de fondeo con condiciones favorables, entre otros. Estas medidas no afectarán la calificación de riesgo del deudor y estarán en línea con las nuevas disposiciones de la Superintendencia Financiera. Adicionalmente, el banco prepara un paquete de créditos en condiciones blandas y conforme a las líneas que disponga el gobierno para los sectores que tengan mayor impacto”.
Banco Agrario
El Banco Agrario mencionó, mediante un comunicado, que les ofrecerá a sus clientes alternativas de prórroga y cambios en las condiciones del crédito, de modo que puedan contar con el flujo de caja necesario para atender y superar de manera satisfactoria esta coyuntura. "A los clientes de microfinanzas se otorgarán prórrogas con período de gracia de interés y capital de hasta 120 días".Además, aseguraron que todos sus canales de atención continúan funcionando en los horarios regulares, pero "atendiendo los protocolos de salubridad impartidos por el Gobierno, los organismos de salud nacionales e internacionales y las administraciones locales".
Banco de Bogotá
El Banco de Bogotá presentó un paquete de once medidas que incluyen periodos de gracia para empresas y trabajadores independientes hasta de 120 días, transferencias y transacciones digitales gratis, tasas especiales de tarjeta de crédito por categoría de comercio (0,95 % mes vencido), plazos para compras de hasta 48 meses, retiros sin tarjeta en cajeros automáticos y creación de cuentas de ahorro para el pago de pensiones que antes se hacía por giro, entre otros.Sobre los periodos de gracias, el banco informó que: “Se implementará un primer periodo de gracia de 60 días, y en caso de ser necesario, cada caso será evaluado para prorrogarlo otros 60 días adicionales. El pago correspondiente a este periodo de gracia se realizará al final de la vida del crédito”.
Banco Caja Social
Esta entidad bancaria tomó las sigientes determinaciones en medio de la emergencia desatada por la expansión del coronavirus: “Hemos decidido temporalmente, eliminar los cobros por retiros en cajeros automáticos en la totalidad de las redes del país. Adicionalmente, durante el tiempo que dure la situación actual, se eliminará el costo de transferencias individuales interbancarias (página web, app e internet empresarial) y con el propósito de disminuir los desplazamientos de nuestros clientes, hemos aumentado los topes para transferencias en nuestros canales digitales a $15.000.000 diarios y para retiros en cajeros automáticos propios y multifuncionales a un valor de $8.000.000 por día”, informó el banco a través de un comunicado.Así mismo, el banco aplazará el pago de las próximas dos cuotas y reducirá en un 50% los intereses de los créditos en el mes de abril. "Los clientes que al 29 de febrero se encontraban al día en el pago de las obligaciones crediticias adquiridas con el banco y clientes con moras no superiores a 30 días, en los créditos de vivienda, libre inversión, tarjeta de crédito, crédito rotativo y crédito productivo de personas, micro y pequeñas empresas, recibirán estos beneficios de manera inmediata y sin gestión alguna".
Bancompartir
La entidad ofrece periodos de gracias de hasta tres meses y/o ampliación del plazo. “Evaluaremos los casos uno a uno”, dijo el banco a través de una comunicación oficial.“A los clientes poseedores de un CDT que culmine en algún período que coincida con alguna normativa gubernamental de inmovilización, les informamos que será custodiado por el Banco hasta el siguiente día hábil que pueda el cliente ir a retirarlo”.
* “Estamos cubriendo de manera responsable esta pandemia, parte de eso es dejar sin restricción todos los contenidos sobre el tema que puedes consultar en el especial sobre Coronavirus".