Tres preguntas que pueden cambiar sus finanzas

Las personas no ahorran porque buscan objetivos financieros que no les entusiasman.

Para aquellas personas que eligieron entre sus propósitos de 2015 ahorrar más y su proyecto no va de la mejor forma, un artículo del Wall Street Journal (WSJ) asegura que lo que necesita es hacer un esfuerzo por ilusionarse por su futuro financiero con la ayuda de tres preguntas.

Muchas personas necesitan un discurso motivacional, al menos según la Encuesta Social General, llevada a cabo cada par de años por el centro NORC de la Universidad de Chicago, una organización de investigación. En la encuesta de 2012, solo 33% de los encuestados estadounidenses se describieron como muy contentos y solo 27% indicaron que estaban satisfechos con su situación financiera.

Al mismo tiempo, 47% calificaron su vida de rutinaria o aburrida. En cuanto a su trabajo, 37% señaló que estaba solamente moderadamente satisfecho y otro 12% indicó estar insatisfecho. Estas cifras no han cambiado mucho en las últimas cuatro décadas, a pesar de una duplicación en los ingresos per cápita ajustados para la inflación.

De acuerdo con el WSJ una posible explicación a los resultados de la encuesta radica en que las personas buscan objetivos financieros que no les entusiasman. Saben que es importante ahorrar para proyectos como comprar una casa, pagar la educación de los hijos, y para la jubilación. Sin embargo no se han detenido a reflexionar de por qué es importante para ellos y si hay otras metas que podrían ser más importantes.

Por ello toma relevancia el concepto de planificación de vida. El cual es un esfuerzo por elevar a un nivel más alto la planificación financiera, al asegurar que las finanzas de los clientes están enfocadas en ayudarlos a vivir la vida que quieren vivir.

El WSJ consultó a George Kinder, fundador del Instituto Kinder de Planificación de Vida, una organización que capacita a asesores financieros en la planificación de vida, y autor de “The Seven Stages of Money Maturity” quien ha desarrollado tres preguntas para sonsacar lo que la gente quiere de su vida.

Primera pregunta

Imagínese que tiene suficiente dinero para satisfacer todas sus necesidades, ahora y en el futuro. ¿Cambiaría su vida y, si es así, como la cambiaría? “Es la pregunta de qué haría si gana la lotería”, mencionó Kinder. “A lo que intentamos llegar es: ¿qué es lo que más le importa?”

El experto le dijo al WSJ que sus clientes a menudo mencionan pasatiempos para los que les gustaría tener más tiempo, cosas que quieren comprar y viajes que les gustaría realizar. “La gente que dice que renunciaría a su trabajo es probablemente menos de 10%, pero la gente que dice que trabajaría menos podría ser 40%”, afirmó.

Segunda pregunta

Ahora, suponga que se encuentra en su actual situación financiera. Su médico le dice que solo tiene entre cinco y 10 años de vida, pero que se sentirá bien hasta el fin. ¿Cambiaría su vida, y si sí, como la cambiaría?

Al reducir el enfoque a 10 años o menos, los clientes son instados a considerar lo más importante. “Uno adquiere un mayor sentido de misión”, expresó Kinder. “¿Qué va a lograr? Podría ser una orientación hacia la familia, los viajes, o hacer algo creativo. Es aquí en donde la gente podría decir que quiere escribir una autobiografía. Las virtudes salen: la gente dirá que quiere ser más amable”.

Tercera pregunta

Su doctor le dice que solo le queda un día de vida. Usted echa un vistazo a su vida. ¿De qué se perdió? ¿Qué persona no llegó a ser? ¿Qué no cumplió?

“El punto es reflexionar sobre la vida”, indicó Kinder. “Con la pregunta final, uno llega a los cimientos, a lo que es absolutamente crucial. Algunas veces se trata de algo creativo, como nunca llegue a tocar jazz en un club. Algunas veces se trata de algo que los ha bloqueado por años, como nunca reparé mi relación con mi hermana. No se trata de pagar la hipoteca. No se trata de instalar la nueva cocina”.

(Lea aquí el artículo completo del Wall Street Journal)

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