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BBVA y el Banco de Bogotá anunciaron beneficios para la compra de vivienda no VIS en Colombia por medio de crédito hipotecario o leasing habitacional. Se tratan de ayudas adicionales al subsidio del gobierno (de vivienas no VIS), que da un apoyo mensual de $439.000 por siete años para inmuebles entre $131 y $438 millones (aplica para todos los hogares sin importar su nivel de ingresos).
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De esta manera, BBVA dará un apoyo adicional de $5 millones y el Banco de Bogotá de $8,1 millones, que regirán desde el octavo año del crédito y así extender los beneficios de los tomadores de los créditos hipotecarios.
Los constructores y bancos destacan el buen momento para comprar vivienda, pues las tasas de interés hipotecarias se han reducido en más de un punto porcentual durante la pandemia y están en mínimos históricos: en menos de 10 % E. A. en promedio para VIS, y de menos de 12 % E.A. en promedio para vivienda No VIS, según cifras de la Titularizadora Financiera.
Aunque un punto porcentual menos no parezca mucho, tiene un gran impacto económico: para un crédito hipotecario de $200 millones a 30 años, con un interés del 10,5 % E.A., al final del préstamo se pagarían $262 millones de intereses; en cambio, con un interés del 9,5 % E.A. solo se pagarían $235 millones. Es decir, la reducción implica un ahorro de $27 millones en intereses (sin contar los beneficios que recibiría por los subsidios del Gobierno).
El programa del Gobierno contempla en total 100.000 subsidios de vivienda No VIS para todo el país, de los cuales se han entregado alrededor de 5.000 según declaraciones del Ministerio de Vivienda realizadas el pasado 19 de diciembre.
En septiembre de 2020 el ministro de Vivienda, Jonathan Malagón, respondió algunas de las principales preguntas o inquietudes frente a este nuevo subsidio:
¿Qué requisitos debo cumplir y dónde puedo postularme para acceder a este programa?
No haber recibido subsidio familiar de vivienda por parte del Gobierno Nacional y/o las Cajas de Compensación Familiar, ni ninguna cobertura de tasa de interés. No hay restricciones de ingreso para aplicar al programa.
La postulación se hace a través de la entidad bancaria de la preferencia de la persona al momento de solicitar un crédito hipotecario o leasing habitacional.
¿Este subsidio es el mismo programa de cobertura a la tasa de interés para la clase media que se había eliminado, el FRECH No VIS?
No, tiene dos diferencias.
- En esta oportunidad el rango de viviendas No VIS a las que se puede aplicar va hasta $438 millones (500 SMMLV), de modo que hay un rango más amplio.
- 60.000 coberturas estarán dirigidas exclusivamente para la compra de primera vivienda; el restante podrá aplicarse también para compra de una segunda vivienda.
¿Si ya tengo una vivienda, puedo aplicar para comprar otra o quedo inhabilitado?
De las coberturas para la No VIS, habrá 40.000 cupos para compra de segunda vivienda. Sólo se deberá cumplir con los requisitos del programa para las coberturas No VIS, esto es: no haber recibido subsidio familiar de vivienda de parte del Gobierno Nacional y/o las Cajas de Compensación Familiar, ni ninguna cobertura de tasa de interés.
¿Si quiero comprar vivienda usada, por ejemplo, en la que vivo actualmente, me podría beneficiar de este nuevo subsidio o es solo para vivienda nueva?
No. Las coberturas son para compra de vivienda nueva No VIS, puede ser para una primera o segunda vivienda, pero en todo caso nueva.
¿Cuántos cupos habrá para este nuevo subsidio?
Son 100.000 las coberturas que se entregarán hasta 2022, o hasta que se agoten los cupos.
¿Qué significa una cobertura plana?
Significa que el valor del subsidio será igual sin importar el valor del crédito. La cobertura tiene un valor plano distribuido en los siete primeros años del crédito. Esto hará que la distribución de los subsidios sea eficiente en la cantidad de personas que podrán recibirla y equitativo en la cuantía que reciben. Los beneficiarios de los subsidios No VIS recibirán mensualmente cerca de $439.00 durante los primeros 7 años del crédito.
¿Si quiero comprar sobre planos este subsidio me aplica?
Sí, se puede aplicar a la cobertura si se compra una vivienda que está en construcción actualmente. En ese caso, el subsidio se solicita al momento de la legalización del crédito.
¿Los 100 mil cupos son para todo el país o habrá un número estimado de subsidios por regiones?
El subsidio tiene una sola bolsa nacional. Este programa opera por demanda, es decir que se asignan a medida que se van solicitando, con independencia del lugar de construcción de la vivienda. Esto, por supuesto, es una invitación para los interesados en todas las regiones empiecen a solicitar este beneficio.
¿Si apliqué a Mi Casa Ya o Semillero de propietarios, puedo acceder a este nuevo beneficio con una segunda vivienda?
Solo quienes sean beneficiarios o hayan recibido un subsidio familiar de vivienda en modalidad de arrendamiento podrán aplicar también a la cobertura a la tasa de interés para viviendas No VIS. Los beneficiarios de Mi Casa Ya no podrán recibir esta cobertura.
¿Cuál es el valor de la Vivienda de Interés Social en el país? ¿Por qué el valor máximo es distinto en algunas ciudades?
El decreto 1467 reglamentó un precio excepcional para la Vivienda de Interés Social en seis aglomeraciones urbanas: Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla, Bucaramanga y Cartagena. Eso quiere decir que, para estas capitales y sus municipios aledaños, el precio máximo para la VIS es de 150 SMMLV. Para el resto del país, el tope máximo continúa siendo 135 SMMLV.
Análogamente, las viviendas No VIS son aquellas con un precio superior a 150 SMMLV para las aglomeraciones urbanas de Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla, Bucaramanga y Cartagena. En el resto del país, las unidades No VIS son aquellas con un precio superior a 135 SMMLV.