Escucha este artículo
Audio generado con IA de Google
0:00
/
0:00
De acuerdo con la edición 16 del Índice Global de Pensiones Mercer CFA Institute, el mejor sistema de ingresos de jubilación es el de Países Bajos (con un puntaje de 84,8), seguido por el de Islandia (83,4) y Dinamarca (81,6 %).
El índice evalúa 48 sistemas, que abarcan el 65 % de la población mundial, a través de tres subíndices: adecuación, que mide los beneficios y características de los sistemas; sostenibilidad, que analiza la capacidad futura de los sistemas para proporcionar beneficios; e integridad, que refleja la confianza de los ciudadanos en su sistema de jubilación.
Para cada subíndice, los sistemas con los valores más altos fueron Países Bajos para adecuación (86,3), Islandia para sostenibilidad (84,3) y Finlandia para integridad (90,8).
También lea: ¿En qué va la reglamentación de la reforma pensional? Estos son los retos
“La reforma del sistema de ingresos de jubilación necesita continuar a medida que evolucionan las necesidades financieras de los jubilados y sus expectativas laborales”, dijo David Knox, autor principal del informe y socio senior en Mercer. Agregó que “no hay una solución única para poner los sistemas de jubilación en una base más sólida”, pero que es el momento para que los gobiernos, los responsables de políticas, la industria de pensiones y los empleadores trabajen en equipo para garantizar que las poblaciones mayores sean tratadas con dignidad.
Colombia en el Índice Global de Pensiones
En el país ya se aprobó la reforma pensional, pero esta solo entrará en vigencia desde el 1° de julio de 2025. Por tanto, la calificación del índice se centró en la evaluación del sistema de jubilación que está vigente, establecido en la ley 100 de 1993.
Colombia logró un leve incremento en su puntaje, pasando de 61,9 el año pasado a 63 en 2024, con una calificación de 63,9 en adecuación, 57,4 en sostenibilidad y 69,5 en integridad. Ocupó el puesto 27 dentro de los 48 sistemas.
El país se mantiene en la categoría C+. En este nivel están los países con sistemas que tienen algunas características positivas, pero en los que existen riesgos y deficiencias significativas que requieren atención. Sin las mejoras necesarias, la eficacia y sostenibilidad del sistema a largo plazo podrían estar en riesgo.
“La leve mejora del índice se explica, principalmente, por una expectativa de mayor cobertura por parte del sistema de jubilación a la población con característica de adultos mayores en condición de pobreza extrema, pobreza y vulnerabilidad, con base en lo establecido por la reforma”, afirmó Mayra Dau, directora de negocio Wealth en Mercer.
Le puede interesar: Quiénes entran en la reforma pensional y otras preguntas sobre el nuevo sistema
La experta destacó que la reforma pensional establece un sistema de pilares que elimina la competencia de dos regímenes que ofrecían beneficios diferentes bajo condiciones similares y aumenta la cobertura para las personas mayores en pobreza extrema. Sin embargo, dijo que hay “aspectos claves a considerar enmarcados en los criterios de adecuación, sostenibilidad e integridad”. Estas son las principales recomendaciones:
▶️ Crecimiento de los activos: definir una política de inversión adecuada, capacidades y herramientas que permitan mayor asignación a mercados globales y activos de riesgo para administrar de manera óptima los ahorros de pensión de una población relativamente joven.
▶️ Ahorro privado: fomentar iniciativas que aumenten el ahorro de los hogares en Colombia, que aún no han recuperado los niveles prepandémicos, y establecer políticas de alivio tributario que incentiven los aportes a planes de pensiones voluntarios en el sistema privado y promuevan el ahorro privado.
▶️ Gobernanza: establecer marco de gobernanza independiente y efectivo, que involucra tanto la estructura como la definición de los equipos, conocimiento, experiencia y capacidades requeridas para gestionar los ahorros de pensión, principalmente en el fondo del pilar contributivo, el cual recibirá cerca del 90 % de las cotizaciones del sistema.
Los sistemas pensionales de Latinoamérica
El informe señala que el aumento de la longevidad, las altas tasas de interés y el aumento de los costos de atención han ejercido una presión adicional sobre los presupuestos gubernamentales para apoyar los programas de pensiones. Algunos sistemas, incluidos varios en América Latina, han llevado a cabo reformas.
Chile y Argentina mejoraron sus puntuaciones en relación con la encuesta de 2023, mientras que Uruguay y Brasil mantuvieron sus puntuaciones estables en un entorno desafiante. Uruguay lideró la región, y se clasificó entre los tres mejores a nivel mundial, por su puntuación en adecuación (84,0), mientras que Chile lideró en sostenibilidad (70,9) e integridad (86,5).
El mayor problema en la región está en la sostenibilidad. Tracy Teel, líder interina de Wealth en Mercer Latinoamérica y El Caribe dijo que los países con las mejores calificaciones en este indicador “tienen un alto porcentaje de la población en edad de trabajar cubierta por el sistema de pensiones; tienen un pool significativo de activos para financiar pasivos futuros y sus tasas de participación en la fuerza laboral se mantienen altas incluso para personas que se acercan a la edad de jubilación”, puntos clave que pueden servir para los que necesitan mejorar en ese indicador.
Claves de la reforma pensional
El número de semanas que tenga cotizadas para la fecha en la que entra en vigencia el proyecto (1° de julio de 2025) define si se queda en el régimen actual o si pasa al nuevo sistema:
▶️ A los hombres que tengan 900 semanas cotizadas o más les seguirá aplicando la Ley 100 de 1993, los que tengan menos quedan en el nuevo sistema.
▶️ A las mujeres que tengan 750 semanas cotizadas o más se les seguirá aplicando la Ley 100 de 1993, los que tengan menos quedan en el nuevo sistema.
Los pilares:
▶️ Pilar solidario: las personas mayores en condición de pobreza que no logren tener una pensión (65 años hombres y 60 años mujeres) y los hombres mayores de 55 años y mujeres mayores de 50 años que poseen una pérdida de capacidad laboral igual o superior al 50 % y no tienen una fuente de ingresos recibirán una renta básica que corresponderá como mínimo a la línea de pobreza extrema (cerca de $223.000).
También lea: Reforma pensional: así serían las nuevas AFP que entrarán a operar en 2025
▶️ Pilar semicontributivo: los hombres mayores de 65 años y las mujeres mayores de 60 años que hayan cotizado entre 300 y menos de 1.000 semanas recibirán una renta vitalicia:
- Si es beneficiario del pilar solidario, las cotizaciones en Colpensiones se ajustarán por inflación y se le sumará lo ahorrado en los fondos privados.
- Si no es beneficiario del pilar solidario, las cotizaciones hechas en Colpensiones se ajustarán por inflación, se aumentarán un 3 % y habrá un subsidio equivalente al 20 % para los hombres y al 30 % para las mujeres, más lo ahorrado en los fondos privados.
▶️ Pilar contributivo: todos los afiliados cotizarán en Colpensiones hasta por 2,3 salarios mínimos ($2.990.000 en 2024) y de ahí en adelante en alguna de las administradoras de fondos de pensiones (AFP).
▶️ Pilar de ahorro voluntario: para quienes quieran hacer ahorros extras para su pensión.
💰📈💱 ¿Ya te enteraste de las últimas noticias económicas? Te invitamos a verlas en El Espectador.
