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2 Aug 2022 - 5:53 p. m.

Cuentas de ahorro y monederos digitales, los más usados por los colombianos

Estos son los productos de depósito y medios de pagos preferidos en el país, según la Encuesta de Demanda de Inclusión Financiera 2022. Mientras que en zonas urbanas las personas prefieren los medios digitales, en las rurales acuden a las empresas de giros. Conozca los resultados del sondeo.
Las alcancías, bancos y billeteras virtuales son los medios más usados para ahorrar en Colombia. - Imagen de referencia
Las alcancías, bancos y billeteras virtuales son los medios más usados para ahorrar en Colombia. - Imagen de referencia
Las alcancías, bancos y billeteras virtuales son los medios más usados para ahorrar en Colombia. - Imagen de referencia
Las alcancías, bancos y billeteras virtuales son los medios más usados para ahorrar en Colombia. - Imagen de referencia

La Superintendencia Financiera de Colombia y la Banca de las Oportunidades presentaron los resultados de la Encuesta de Demanda de Inclusión Financiera 2022, aplicada por el Centro Nacional de Consultoría entre abril y mayo.

El sondeo recopiló información de 5.513 personas mayores de 18 años de todas las regiones del país. El objetivo era conocer la percepción de los consumidores financieros y sus preferencias al realizar pagos.

Sobre las alternativas para hacer depósitos y pagos, el 47,9 % de los consultados dijo que tenía cuenta de ahorros y, en la misma porción, un monedero digital. El 37,0 % tiene tarjeta débito y el 9,2 % cuenta corriente. La facilidad y seguridad para realizar transacciones son las principales razones para elegir estas opciones.

“Los datos obtenidos nos permiten ver cómo se aceleraron los procesos de digitalización, así como los cambios en el modelo de relacionamiento del sistema financiero con sus usuarios. Un escenario en el que los productos financieros digitales han venido siendo apropiados de una manera importante entre los consumidores financieros”, explicó Mariana Escobar, jefe de finanzas sostenibles de la superintendencia.

¿Cuáles son los canales preferidos?

De acuerdo con la información recopilada, los canales financieros más utilizados son los cajeros automáticos (33,6 %), los corresponsales bancarios (33 %) y los medios digitales (Internet o telefonía móvil, con 24,5 %). Tan solo el 9 % de los encuestados dijo que las oficinas físicas son la opción que más frecuentan.

Además, se preguntó a los encuestados cuál fue la alternativa que más usaron en el último mes: las transacciones realizadas por transferencia a través del celular alcanzaron una preferencia del 41 %.

Respecto al medio de pago para gestionar los gastos diarios, el 62,2 % de los encuestados dijo que dinero físico, un 18,1 % con tarjetas débito y un 15,2 % por transacciones electrónicas.

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Aunque el uso de efectivo sigue siendo el medio más utilizado, en las encuestas anteriores el porcentaje era superior al 80 %, es decir, en la encuesta 2022 muestra una disminución.

Por regiones, en el Centro Oriente tienen mayor aceptación los canales virtuales (51,3 %), mientras que los corresponsales bancarios son los preferidos por los consumidores del Eje Cafetero (41,5 %), según la encuesta.

En las zonas urbanas son más utilizadas las transacciones por internet y por cajeros automáticos. En zonas rurales la preferencia prevalece en las empresas de giros.

Ahorro preventivo

Más de la mitad de los consultados (el 53,4 %) aseguró ahorrar. En este porcentaje, el 77,6 % lo hace para contar con un respaldo económico en caso de emergencias e imprevistos, es decir, como un mecanismo de aseguramiento.

Los medios más utilizados para ahorrar son las billeteras virtuales (con 10,4 %), los bancos, cooperativas o fondos de empleados (11,4 %) y la tradicional alcancía u otro medio en su vivienda en un (22,4 %).

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Acceso a créditos

El 27 % de los entrevistados dijo tener un crédito vigente.

Las personas de las regiones Centro Oriente y Centro Sur del país son las que más usan los mecanismos de financiación, mientras que en la región Caribe se presentaron los niveles más bajos.

En el país, las principales fuentes formales de crédito son los bancos (66,9 %) y las cooperativas (14,3 %). Las fuentes de créditos informales que más utilizaron las personas encuestadas son los familiares y amigos, con un 7,6 %.

Para todas las modalidades crediticias, el indicador de aprobación de los créditos solicitados ante entidades autorizadas se situó alrededor del 94 %.

El 68,3 % de los consultados que dijo no tener un crédito formal ni tampoco haber hecho una solicitud durante el último año, las principales razones fueron no querer tener deudas (66,9 %), creer que es una opción costosa (32,6 %), tener ingresos bajos (26,8 %) y no contar con garantías (13,2 %).

Seguros

Dentro de los seguros voluntarios, el exequial y el de vida fueron los más utilizados, con el 14,4 % y el 12,9 %, respectivamente. Los hombres indicaron asegurarse en mayor medida que las mujeres, tanto en forma obligatoria (27,3% hombres y 10,0 % mujeres) como voluntaria (34,0 % hombres y 26,1 % mujeres).

Los datos de la encuesta, según la Superintendencia, ratifican el reto para que las personas se acerquen a alternativas de aseguramiento distintas a las asociadas al mercado laboral, la seguridad social o a un crédito en el sistema financiero.

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“Queremos que integrantes del ecosistema financiero, investigadores y líderes del próximo plan de desarrollo tengan insumos para seguir construyendo la política de inclusión financiera, en un país que avanza hacia la transformación digital. Por eso toda la información de esta encuesta, incluyendo ficha técnica y microdatos, estarán al alcance de todos en nuestro sitio web”, señaló Freddy Castro, director de Banca de las Oportunidades.

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