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En Colombia, hay personas que solo tienen solo ingreso: su salario mensual. Y aunque ese dinero alcanza para cubrir lo básico, cualquier imprevisto (como quedarse sin empleo o enfrentar una emergencia) puede desestabilizar las finanzas personales.
Por eso, cada vez más se habla de un concepto que antes sonaba lejano: hacer que el dinero trabaje por usted.
¿Qué significa eso? Usar parte del ingreso para generar rendimientos. No hace falta ser inversionista ni tener grandes sumas. Existen alternativas accesibles para empezar, incluso desde el celular.
Los CDT
Uno de los instrumentos más conocidos y seguros son los Certificados de Depósito a Término (CDT). Se trata de un producto en el que usted deja su dinero en una entidad financiera por un tiempo determinado, y al final recibe ese monto más un interés previamente pactado.
No hay riesgo de pérdida del capital, siempre y cuando se mantenga hasta el final del plazo. Y no se necesita experiencia previa ni asesorías complicadas para acceder a uno.
¿Cuándo puede ser útil un CDT?
- Cuando recibe una prima, bonificación o liquidación y no quiere gastarla de inmediato.
- Si tiene ingresos esporádicos, como contratos, honorarios o trabajos independientes.
- Para planear pagos grandes, como matrículas escolares o impuestos anuales.
Algunas plataformas —como MejorCDT, que compara en tiempo real las tasas de distintos bancos— ofrecen opciones de CDT recargables. Esto permite ahorrar mes a mes, abriendo nuevos CDT con el mismo plazo y aumentando poco a poco el capital invertido.
¿Y si las tasas están bajando?
De manera lenta pero segura, el Banco de la República ha venido reduciendo su tasa de interés, lo que suele traducirse en menores rendimientos para los CDT. Pero hay un dato importante: la inflación también se ha moderado, con excepción de abril de 2025, cuando el Índice de Precios al Consumidor tuvo un repunte y llegó al 5,16 %, aunque la cifra sigue por debajo del 7,16 % de hace un año).
Eso significa que, aunque las tasas nominales sean más bajas, la rentabilidad real —lo que el dinero gana por encima del costo de vida— sigue siendo positiva. En otras palabras, su plata sigue creciendo.
Según datos de la plataforma MejorCDT, en mayo de 2025 algunas entidades ofrecen tasas de hasta 9,95 % efectiva anual para plazos de un año.
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