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En los últimos días, Grupo Aval, Banco GNB Sudameris, Grupo Bolívar (al que pertenece Davivienda) y Bancolombia anunciaron que tendrán una tasa preferencial del 8 % efectivo anual para los créditos de vivienda de los afectados por el terremoto del 10 de agosto.
¿Cuánto ahorrarán realmente los deudores y qué deben hacer para acceder a esa tasa? Este lunes se conocieron nuevos detalles al respecto.
Así están los créditos hipotecarios
Hoy, un crédito hipotecario en Colombia tiene una tasa promedio ponderada de 14,79 % efectivo anual, según cifras de la Superfinanciera con corte al 14 de agosto. Para vivienda No VIS ese promedio llega a 15,48 %, y para vivienda VIS se ubica en 14,35 %.
La tasa promedio ponderada para créditos de vivienda llegó a superar el 17,5 % efectivo anual a mediados de 2023 y, desde ahí, encadenó un descenso de casi 20 meses hasta tocar su punto más bajo en enero de 2025, cuando bajó al 11,2 %. Desde entonces, el camino se invirtió: en poco más de año y medio, la tasa volvió a subir hasta el 14,79 % actual, un nivel que no se veía desde abril de 2024.
¿Cuánto podría ahorrar en la cuota mensual?
Pensemos en un caso concreto: alguien afectado por el terremoto que perdió su casa y ahora quiere pedir un crédito de vivienda VIS por COP 150 millones en un plazo de 15 años con la tasa preferencial anunciada por los bancos en los últimos días.
- Con la tasa promedio VIS que rige actualmente en el mercado (14,35 % efectivo anual): cuota mensual de cerca de COP 1.945.939, con un costo total de COP 350,3 millones al cabo de los 15 años.
- Con la tasa preferencial del 8 % para afectados por el terremoto: cuota mensual de cerca de COP 1.409.409, con un costo total de COP 253,7 millones.
La diferencia es de cerca de COP 536.500 menos en la cuota mensual y COP 96,6 millones menos en total durante la vida del crédito.
Cabe destacar que, según lo anunciado por Grupo Aval, Banco GNB Sudameris, Grupo Bolívar (Davivienda) y Bancolombia, la tasa preferencial del 8 % se mantendrá fija durante toda la vigencia del préstamo.
Cómo acceder al crédito según el banco
Según explicó el presidente de Davivienda, las personas afectadas por el terremoto e interesadas en un crédito hipotecario pueden llamar a la línea de atención del banco o acercarse a una de sus oficinas, donde recibirán información sobre el inventario de vivienda disponible en la zona y sobre cómo tramitar el crédito con la tasa preferencial del 8 % efectivo anual.
Dicho banco también está usando inteligencia artificial para evaluar el tipo de daño en cada vivienda y así determinar si la persona califica para un crédito hipotecario nuevo o para una línea de reparación de vivienda, que tendría esa misma tasa preferencial.
Bancolombia, por su parte, sí precisó algunos detalles en un comunicado: la tasa del 8 % aplicará para créditos desembolsados a partir del 25 de agosto y, según la entidad, podría beneficiar a cerca de 7.000 familias en las zonas afectadas. El banco habilitó la línea nacional 01 8000 912345 y los celulares (602) 554 0505 y (606) 340 1213 para quienes quieran más información, además de la atención presencial en sus oficinas.
Grupo Aval, que opera a través de Banco de Bogotá, Banco de Occidente, Banco Popular y AV Villas, informó este lunes en un comunicado que su línea hipotecaria para damnificados tiene un tope de COP 500 millones y aplica para vivienda nueva o usada que sea entregada dentro de los siguientes seis meses. El acceso se hará con base en el registro oficial de damnificados del Gobierno Nacional, y cada uno de los cuatro bancos explicará por separado las condiciones específicas de su línea.
Lo que representa para los bancos
En entrevista con Caracol Radio este lunes, el presidente de Davivienda, Javier Suárez, dio un estimado de lo que representa el descuento en plata para el sistema financiero: por cada billón de pesos que los bancos coloquen con la tasa preferencial, los cerca de 6 puntos de diferencia entre el 14 % (el promedio del mercado actual) y el 8 % (anunciado por los bancos en los últimos días) equivalen a cerca de COP 60.000 millones al año.
Si un crédito hipotecario, dura en promedio de tres a cuatro años, esa cifra puede llegar a unos COP 200.000 millones, que en valor presente equivalen a cerca de COP 150.000 millones por cada billón colocado. En créditos comerciales, de plazos más cortos, el ahorro sería menor: entre COP 60.000 y 70.000 millones por billón, según explicó Suárez a Caracol Radio.
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