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Los Certificados de Depósito a Término (CDT) son una de las opciones más utilizadas por quienes buscan hacer crecer su dinero de manera segura. Sin embargo, elegir el plazo adecuado para cada meta financiera es clave para sacarles el mayor provecho.
Un CDT permite a las personas depositar una cantidad de dinero durante un periodo definido, a cambio de una rentabilidad que depende, en buena parte, del tiempo que se comprometa el ahorro. Mientras más largo sea el plazo, mayor suele ser la tasa de interés ofrecida.
¿Cómo funciona un CDT?
Abrir un CDT es sencillo: el usuario define el monto a invertir, elige el plazo de ahorro y acuerda o revisa la tasa de interés efectiva anual que aplicará. Durante ese tiempo, el dinero permanece inmovilizado y, al finalizar el periodo, se entrega junto con los intereses generados.
Por ejemplo, al invertir $5 millones a 120 días, al final del plazo la persona recibe el capital inicial más los rendimientos pactados.
Factores clave para escoger el plazo
- Metas financieras: El objetivo de ahorro es determinante. Para un viaje en seis meses, un CDT de corto plazo es ideal. Para metas como el pago de un posgrado o la cuota inicial de una casa, conviene un plazo más largo.
- Necesidad de liquidez: Si se prefiere tener el dinero disponible más pronto, un CDT de 90 o 120 días puede ser más conveniente. En bancos como Nu existe la opción de renovar el CDT al vencer el plazo para seguir haciendo crecer el capital.
Errores comunes al elegir un plazo
Aunque los CDTs son inversiones de bajo riesgo, algunos errores pueden afectar el resultado final:
- Comprometer todo el dinero en plazos largos sin dejar suficiente capital para gastos imprevistos.
- No considerar la inflación: Si la tasa de interés del CDT es inferior a la inflación, el poder adquisitivo del dinero puede verse reducido.
¿Tasa fija o tasa variable?
En Colombia, la mayoría de los CDTs son de tasa fija, lo que garantiza una rentabilidad estable sin importar los cambios del mercado. Esta opción suele ser más recomendable para plazos largos (más de un año).
Por el contrario, para inversiones a corto plazo, un CDT de tasa variable podría aprovechar eventuales subidas en las tasas de interés, aunque implica un mayor nivel de riesgo.
Elegir el plazo correcto para un CDT depende de entender la necesidad financiera, valorar el acceso al dinero y anticipar posibles cambios en la economía. Con productos como los CDTs de Nu y la posibilidad de dividir los ahorros en diferentes metas, hoy es más fácil construir estrategias de ahorro flexibles y rentables.
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