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Cuando hablamos de inversión, los CDT (Certificado de Depósito a Término) son uno de los primeros productos en los que piensan los colombianos. En Echemos Cuentas, el formato de finanzas personales de El Espectador, Santiago Murcia, economista y coordinador académico de la carrera de Economía en la U. Externado, explicó todo lo que necesita saber sobre este instrumento financiero.
“Básicamente, es una oportunidad de inversión para cualquier persona, desde COP 50.000 hasta muchos millones de pesos. La idea es muy simple: usted toma su dinero, lo lleva a una entidad financiera por un periodo de tiempo determinado (pueden ser 30, 60, 90 días, entre otros plazos), no lo puede sacar a menos que pague una penalidad, y al final le retribuyen con un interés”, explica Murcia.
Dicho de otra forma: la entidad financiera le paga una tasa de interés a cambio de que usted “renuncie” por un periodo de tiempo a la disponibilidad de ese dinero.
Puede hacer la gestión presencialmente o de manera virtual. La clave, sostiene el experto, es que usted se asegure de que la entidad a la que le entregará su dinero está vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia.
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Las tasas de interés del Banco de la República y los CDT
La junta directiva del Banco de la República decidió la semana pasada por mayoría incrementar en 100 puntos básicos su tasa de interés. Esta fue la segunda ocasión consecutiva en la que no sólo subió el indicador, sino que lo hizo en esta magnitud. Ahora, las tasas están en 11,25 %, un nivel que no se veía desde junio de 2024.
La decisión del Banco de la República afecta las tasas de los CDT. ¿Por qué? Así lo explicó Murcia:
“El negocio del banco es prestar dinero, cobrar un interés y ahí ganar plata. Pero, ¿de dónde saca el dinero el banco para poder prestarlo? De lo que nosotros depositamos en cuentas de ahorros, cuentas corrientes, en CDT y otros mecanismos, pero también del dinero que el Banco de la República le presta. Si el Banco de la República sube las tasas de interés, aumentan los costos para el sistema financiero. Entonces los bancos y otras entidades, para encontrar fuentes alternativas de financiación un poco más económicas, acuden a las personas, haciendo más atractivas sus tasas para quienes invierten“.
En un momento de tasas de interés al alza, los CDT se vuelven cada vez más atractivos. Por eso, este puede ser un buen momento para pensar en esta alternativa si usted prefiere inversiones de bajo riesgo.
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Tres recomendaciones a la hora de abrir un CDT
Murcia habló de tres puntos que debería considerar antes de abrir un CDT:
- Asegúrese de que no va a necesitar esa plata durante el plazo al que puso el CDT. “No juegue con su liquidez, de lo contrario tendrá que financiarse por otro lado con intereses mucho más altos o pagar las multas”.
- Lea bien las condiciones del mercado, revisando la DTF, la tasa de interés del Banco de la República y la tasa que le está ofreciendo en particular la entidad financiera a la que piensa entregarle su dinero para determinar si vale la pena o si hay otras opciones de inversión que podrían darle más rentabilidad.
- Revise el término al que está dispuesto a invertir ese dinero. Si puede hacerlo a 30, 60, 90 días, analice muy bien su presupuesto, su capacidad financiera, sus ingresos, su flujo de caja.
Murcia habló de la rentabilidad de los CDT según el plazo, de las implicaciones en términos de impuesto y de las diferentes condiciones que ofrecen entidades financieras. Vea aquí la transmisión completa.
Echemos Cuentas es el formato de finanzas personales de El Espectador. Cada jueves, a las 3:00 de la tarde, hay una transmisión en vivo con invitados para hablar sobre los temas que afectan su bolsillo.
Aquí puede ver la lista de reproducción de YouTube. También está en Spotify.
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