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Apple Inc. se encargará de los préstamos para una nueva oferta de “compre ahora, pague después” , dejando de lado a los socios a medida que el gigante tecnológico se adentra más en la industria de servicios financieros.
Una subsidiaria de propiedad total supervisará las verificaciones de crédito y tomará decisiones sobre préstamos para el servicio, que se llama Apple Pay Later. La empresa, Apple Financing LLC, tiene las licencias de préstamos estatales necesarias para ofrecer la función, aunque opera por separado de la corporación principal de Apple, dijo la compañía en respuesta a las preguntas de Bloomberg.
El movimiento marca la primera vez que Apple maneja tareas financieras clave como préstamos, gestión de riesgos y evaluaciones de crédito. Es un cambio significativo para una empresa que comenzó a vender computadoras. Hasta ahora, los servicios financieros de Apple han estado respaldados por bancos y procesadores de crédito de terceros. La tarjeta de crédito Apple Card, por ejemplo, depende de Goldman Sachs Group Inc. para préstamos y evaluación crediticia.
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Goldman Sachs conserva un papel menor en el nuevo programa. La firma financiera es el emisor de la credencial de pago de Mastercard que se utiliza para completar las compras de Apple Pay Later. Apple Financing no tiene su propio estatuto bancario.
Apple ha estado trabajando para mover muchos elementos de sus servicios financieros internamente como parte de una iniciativa secreta denominada “Breakout”. Además de asumir préstamos, verificaciones de crédito y toma de decisiones, Apple está trabajando en su propio motor de procesamiento de pagos que eventualmente podría reemplazar a CoreCard Corp., informó Bloomberg en marzo. También está trabajando en nuevas funciones de atención al cliente, análisis de fraude, herramientas para calcular intereses y recompensas por otros servicios.
Pocas empresas pueden igualar los recursos financieros de Apple. Tenía casi $ 200 mil millones en efectivo y valores negociables al final del último trimestre y generó casi $ 95 mil millones en ganancias durante el último año fiscal. Aún así, Apple no correría muchos riesgos con el último esfuerzo: las transacciones de Apple Pay Later tendrán un límite según el historial de crédito del usuario.
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Los servicios financieros ayudan a mantener a los usuarios pegados a sus iPhones. Es por eso que la empresa quiere un mayor control sobre el proceso, permitiéndole implementar nuevas opciones más rápidamente y potencialmente obtener más ingresos.
Apple Pay Later, presentado el lunes en la Conferencia Mundial de Desarrolladores de la compañía como parte del sistema operativo iOS 16, permitirá a los clientes dividir el costo de cualquier transacción de Apple Pay en cuatro cuotas durante seis semanas. El programa comenzará en los EE. UU. al principio, aunque Apple planea eventualmente expandir sus nuevos servicios financieros a más regiones.
La compañía también está trabajando en un programa a más largo plazo de “compre ahora, pague después” llamado Apple Pay Monthly Installments, informó Bloomberg. Si bien la oferta Apple Pay Later a corto plazo no utiliza Goldman Sachs u otros socios importantes, es probable que el plan a largo plazo dependa de una serie de otras compañías, incluida Goldman Sachs , que podrían ofrecer diferentes planes y tasas de interés. . En abril, el director ejecutivo de Goldman Sachs, David Solomon, dijo que su empresa estaba “muy cómoda” con la asociación con Apple.
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A principios de este año, Apple adquirió la empresa emergente Credit Kudos Ltd., con sede en el Reino Unido, que utiliza datos bancarios para tomar decisiones crediticias. El motor interno de evaluación de riesgos del fabricante del iPhone tendrá en cuenta el historial de los consumidores como clientes de Apple, por ejemplo, si han pagado compras de forma rutinaria o alguna vez se les ha negado la tarjeta de crédito a iTunes o la App Store, informó Bloomberg en marzo.
Más allá del servicio de pago posterior, Apple planea utilizar sus préstamos y tecnologías internas para un próximo programa de suscripción de hardware de iPhone . Sin embargo, no tiene planes inmediatos de abandonar Goldman Sachs por Apple Card u otros socios bancarios para transacciones normales de Apple Pay.
El impulso de Apple hacia el ámbito de “compre ahora, pague después” se considera una amenaza para Affirm Holdings Inc. y Klarna Bank AB, que brindan servicios similares. El martes, el CEO de Affirm, Max Levchin , dijo que no está preocupado por la oferta de Apple.
“Hay mucho espacio para el crecimiento de todos los involucrados”, dijo.
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