Dale y la estrategia para llevar a más "zoomers" a uno de los grupos financieros del país

El anuncio de esta semana hecho por la billetera digital Dale tiene un fondo que va más allá de los titulares básicos: no se trata solo se abrir una oferta de servicio para cinco millones de colombianos para que puedan comprar euros y dólares digitales. No. Uno de los grupos financieros más grandes de Colombia, el Grupo Aval, conformado por Banco de Bogotá, Occidente, Aval y Popular, le está apostando a través de su billetera digital, Dale, a abrir una puerta a las personas más jóvenes del país, a las que no se sienten cómodas con la banca tradicional y las que no piensan como pensamos los que ya tenemos más de 40 años y teníamos el foco en un carro o en una casa.

¿De qué estamos hablando? La respuesta la tiene José Manuel Ayerbe, el CEO de Dale, en conversación con Emprendimiento y Liderazgo de El Espectador.

En Dale hemos venido creciendo muchísimo en número de clientes, pero un gran porcentaje, nos hemos encontrado que son gente de la generación "Z". Aquí incluso hay menores de edad, pero digamos que el 62% de nuestros clientes hoy en día están entre los 12 y 32 años. Es una población muy joven. Y si comparamos con Colombia, el segmento de los "zoomers" representa el 28% de la población colombiana y que en Dale represente el 62% de las personas es, digamos, la prueba de que estamos muy por encima de la estructura demográfica nacional , entonces es bien importante esta penetración que tenemos en el segmento de los jóvenes, y mucho más importante para el Grupo Aval , porque tú sabes que es un grupo conservador y de tradición.

Es como una puerta entrada para el grupo...

Es como una puerta entrada para el grupo. Esto se ha logrado por muchas cosas: nosotros venimos trabajando entre una aplicación súper amigable, que es súper fácil de usar, que la funcionalidad se pueda encontrar muy fácil, que la fricción sea cero. Hemos venido trabajando unos verticales de experiencias alrededor de comunidades muy afines al segmento de los zoomers, como por ejemplo el tema del fútbol y el tema de la tarjeta.

He visto que tienen tarjetas débito con los colores y logos de los equipos de fútbol de Colombia…

Y las experiencias Aval, y el tema del gaming, por ejemplo. Como bien lo dices en fútbol hoy en día tenemos alianzas con 10 de los 20 equipos del fútbol profesional: Millonarios, Santa Fe, AAmérica, Atlético Nacional, Deportes Tolima, Real Cartagena , el Deportivo Pasto y esto es súper bonito , porque es que es una forma súper afín a la gente joven. Segundo, porque es una forma de ofrecerle servicios financieros a las personas a través de algo que aman, que es equipo deportivo.

Hay una conexión gigante…

Entonces esto nos ayuda muchísimo, para no desviarnos. Experiencias Aval y Dale que es un beneficiario de este programa corporativo, a patrocinado la preventa de más de 450 conciertos en el país y ha vendido más de 6 millones de boletas…

¿Seis millones de boletas?

Sí, a través de Experiencias Aval, y pues el cliente que tiene Dale puede participar de esas preventas, tiene el privilegio de estar por delante y eso también nos atrae una cantidad de gente joven. Y lo otro es que hemos embebido servicios no financieros también dentro Dale, el tema de domicilios, la tiquetera para poder comprar tiquetes a través de Ticketmaster, ya tenemos las apuestas deportivas que es muy afín a la gente joven y eso nos ha permitido estar cerca a las personas.

Y conociendo a profundidad cómo son las características de ese segmento, pues que es un segmento viajero por naturaleza, muchos de ellos son nómadas digitales y hacen parte de la economía ‘Geek’ , que fuera de eso están buscando nuevas formas de inversión, que sean un poco más arriesgadas, que les genera un poco de adrenalina. Entonces nos dijimos: tenemos que estar en la jugada y tenemos que meternos en la onda el dinero digital, del dinero global, y precisamente lo que estamos lanzando es el tema de dólares y euros digitales en Dale, es decir, ya Dale es una billetera multimoneda que le va a permitir a nuestros clientes comprar, vender, transferir dólares y euros digitales gratis y sin comisiones.

Esto lo hicimos en alianza con una fintech que se llama Account, ellos son los dueños de los activos digitales, ellos están en Bermuda, están con la regulación cripto, tú sabes que Bermuda ahorita es un hub de regulación cripto en el planeta, entonces pues ellos están constituidos ahí, y digamos que ellos son los que nos prestan el servicio, pero este servicio está 100% embebido en Dale.

¿Cómo va a funcionar? ¿Como en otras plataformas que del saldo que tengo lo convuerto a dólares o euros de acuerdo a la TRM del día?
Sí, y pasa a un bosillito que puede ser euros o dólares.

Y con eso puedo hacer todo lo que quiera, es decir, compras internacionales, por ejemplo….

Primero, la tasa de cambio será súper competitiva, no quiero mencionar a mis competidores, usted sí lo va a hacer porque es su labor, pero como no me compete mencionarlo, va a ser una tasa de cambio muy competitiva, que se va a estar actualizando cada 15 minutos, en el piloto que hemos hecho durante todo este mes, hemos tenido momentos en que estamos por debajo de los competidores. Eso fluctúa, es de todos los días, a veces estamos por encima, otro poquito por debajo, otro día estamos igual , pero es una tasa supercompetitiva…
Lo otro es que tiene todo el respaldo de una entidad regulada, es decir, que cada euro o dólar que compra una persona tiene un respaldo real en un banco.

¿En cuál?

El Banco de Bogotá en Panamá. Tiene el respaldo del Grupo Aval.

Y a tu pregunta, sí, claro, por ejemplo para los viajeros que empiezan a ahorrar un año antes o seis meses antes, pueden ir comprando sus dólares y los euros van quedando en el bolsillo, y cuando viajan, pues tienen acceso a una tarjeta débito, es Mastercard, que les permite comprar en 210 países y en más de 100 millones de comercios a nivel mundial. Tanto con la tarjeta de débito, en comercios físicos y virtuales, y sin preocuparse por la tasa de cambio.

Otros competidores dicen que este tipo de ahorros en moneda extranjera es para protegerse de la inflación a la hora de ahorrar…

Aquí pueden ahorrar para gastarse en su viaje, para protegerse de la inflación. Es un gran motivador ese que tienen los stablecoins y es que vamos a pagar una tasa del 5% efectivo anual, entonces imaginate, si ganan, vale la pena ahorrar para las vacaciones ahí, porque además le están pagando un interés.

Me aterra eso de 12 años a 32….

Quiero hacer una claridad. Los de 12 años no pueden hacer esas transacciones, debe ser mayor de edad.

Hablemos de la tendencia de mercado, que era hacia donde iba mi pregunta . ¿Qué encontraron en el Grupo Aval con este tipo de decisiones?

Hay dos tipos de clientes, los subatendidos y en este caso no es que sean subatendidos por otra razón que son menores de edad que no toman decisiones de tener una afliación con un banco. Siempre se ha hablado que el segmento joven es subatendido porque los bancos tradicionales no cumplen sus expectativas, están buscando otro tipo de cosas. Pero también este es un segmento que se reúsa a tener una relación con un banco tradicional. Dice: ¿pa’ qué?

No hay afinidad.

No son afines. Entonces pues nosotros lo que decimos es: oye, acojamos ese mercado, abordémoslo con una buena oferta de servicios a través de Dale, con una buena oferta de productos y posteriormente, pues la idea es que esos clientes pueden ser abordados por nuestros bancos por lo menos para que les empiecen a ofrecer productos. Dale no va a ofrecer un crédito de vivienda o un crédito grande de vehículo, a lo mejor no, pues entre otras porque hoy no podemos ofrecer créditos por el tipo de licencia que tenemos, pero si es muy interesante y finalmente las estrategias que han usado otros grupo financieros es coger este tipo de billeteras para que sean la puerta de entrada al banco.

Entonces ahí seguramente nosotros felices de entregarles esa data y esos clientes a nuestros bancos, pero si no, si esos clientes deciden que no quieren tener relación con un banco tradicional, pues que encuentren un Dale ese lugar para estar.

¿Cómo está Dale? ¿Cuéntenos de los números de Dale?

Pues mira, estamos en cerca de 5 millones de clientes en la billetera y ahí decía yo que el 62% son jóvenes, cada vez estamos encontrando una mayor afiliación y un mayor engagement por parte de nuestros clientes con soluciones como esta que estamos lanzando. En mayo lanzamos las alcancías remuneradas al 10 .5% efectivo anual. No te imaginas que esas otras cosas que hablaré en Colombia FinTech el tabú de que los jóvenes no ahorran. Sí, sí ahorran, casi que toda la población joven que tenemos en Dale tiene una alcancía remunerada.

Ah, ¿sí?

Ycon un saldo promedio, Edwin, que yo me sorprendo porque no es pequeño: $ 630 mil pesos. Esa gente está ahorrando y está ahorrando con expectativas de ahorro que cambian. Están más enfocadas en la experiencia que en el patrimonio, entonces ya el sentido del dinero no es para comprar una vivienda sino para un viaje, para verse un partido de fútbol fuera de Colombia, para ver si hay un superconcierto, para pagar un hobby, un deporte que le gusta.

Hemos visto que la afiliación que está teniendo Dale es bien buena. En la última investigación que hicimos de experiencia cliente, el famoso nps…

El net promote score…

Exactamente, pues ahí tuvimos una calificación de 69.1, que eso es muy alto en la categoría sector financiero. Muy alto.

En últimas quiere decir que tienen una muy buena experiencia de relación con el cliente.

¿Qué quiere decir eso? Que 7 de cada 10 jóvenes que usan nuestra marca son promotores de nuestra marca. Entonces eso está muy chévere.

Son embajadores…

Son embajadores de nuestra marca. Entonces yo creo que venimos bien, creciendo en clientes, creciendo en actividad, creciendo en transacciones…

Qué expectativa tienen con esto último de los dólares y los euros…

Nosotros estamos esperando por lo menos un crecimiento en nuestra base de clientes del 30%. Por lo menos. Eso no es inmediato.

¿En cuanto tiempo?

Por lo menos yo creo que en unos tres años llegamos a 8 millones de clientes, bajito. Y que por lo menos hagan este tipo de operaciones con estos stablecoins una vez al mes, una transacción. Le pagan, hace su ahorro, pero es que además estoy viendo es que este tipo de soluciones van a desplazar el tema de las remesas como se conoce, porque las tradicionales son muy costosas, la comisión es muy costosa, es muy alta. Puede llegar incluso a ser mucho más barata . Y además pues te puede pagar una tasa de interés. ¿Por qué ? Porque ya la gente con esto puede enviar dinero a cualquier persona en dólares o en euros yse lo mandas a alguien en Colombia y esa persona después lo pasa pesos, entonces yo creo que empieza a robustecer un poco todo ese tema las remesas y ahí también una oportunidad de crecimiento gigante.

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