Escucha este artículo
Audio generado con IA de Google
0:00
/
0:00
“Cuando llegamos a Colombia había una alta concentración en el sector bancario, el 80 % de los activos estaban en menos de cinco jugadores, había poca competencia y poca innovación. El 65% de los colombianos no tenían acceso al crédito fácil y no había ninguna cuenta de alta rentabilidad en el país”.
Ese fue el resumen que, en concretas y directas palabras, entregó Marcela Torres, gerente general de Nu Colombia, durante una rueda de prensa con medios de comunicación, al norte de Bogotá. “En el 2026 estamos celebrando que llegamos a cinco millones de clientes en el país, eso es cerca del 15% de la población adulta, dos ciudades capitales juntas”, apuntó.
“Estamos 2.2 veces por encima en el número de clientes que se había proyectado en el plan. Y eso habla del trabajo que se ha hecho, que ha sido impecable, y eso se lo debemos a nuestro equipo, quienes construyeron la marca en el país. Eso se logra con construcción de confianza. De esos cinco millones de personas, un millón no tenían una tarjeta de crédito en el país, y a todos los clientes que tenemos, les hemos ahorrado 8 millones de horas en trámites”, apuntó Torres, en compañía de Santiago Matamoros, director de producto de Nu Colombia, quien también se aprestó a soltar algo de los planes que se vienen.
Solo para entender estos números en las dimensiones completas del mercado colombiano, Nequi, que es el brazo digital de Bancolombia, ya suma 28 millones de clientes; y Daviplata (de Davivienda) habla de unos 18 millones.
Pero, para dimensionar lo que han logrado en el mercado colombiano, mostraron la siguiente gráfica:
Allí se documenta el crecimiento de un banco nuevo, completamente digital, que llegó a una tierra en donde controlaban los gigantes, es decir, Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá y el BBVA, solo por nombrar los más poderosos del país.
Nu, entonces, empezó en ese momento a cambiar algo que antes era impensable, por ejemplo, que el cliente, es decir, todos los que estamos en el sistema financiero, recibiéramos una rentabilidad tan solo por tener nuestro dinero en la cuenta de ahorros. Poner la plata allá era ver, mes a mes, cómo se reducía, pues el banco cobraba, y el ahorro bajaba. Era el pan de cada día. La gente de Nu cambió eso.
“Desde el 2022 llegamos el 100 % de los departamentos y en el 2026 estamos en el 95 % de los municipios del país. Ya son más de COP 10 billones en depósitos entre cuentas y CDT´s". Entonces soltó un dato adicional que, por supuesto, nunca se había visto en la era previa a la llegada de este banco que nació en Brasil por la idea de un colombiano llamado David Vélez y quien, por su crecimiento y resultado, ha sido catalogado como el más valioso de Latinoamérica: “Hemos entregado en rentabilidad más de un billón de pesos”.
Un billón. Y eso lo resumió en lo que en el mundo de la administración se llamaría el valor agregado: “Así es como debe operar una banca eficiente, digital y que tiene al cliente en el centro”. No como pasaba antes, parafraseraron algunos de los asistentes.
De acuerdo con datos de la Superintendencia Financiera, en Colombia 37,1 millones de adultos tienen algún tipo de producto financiero, eso sería un poco más del 95 % de la población apta para tal fin. Las cifras que todavía no son tal elevadas son las de acceso a un crédito, pues tan solo el 35 % de esa población adulta puede pedir algún tipo de crédito formal y se estima que unos 8 millones de colombianos tienen tarjeta de credito. Eso es como si menos de la totalidad de habitantes de una ciydada como Bogotá tuvieran ese medio de pago, pero, ¿y el resto del país?
Ahora, volviendo a Nu: ¿Cómo se ve el negocio, además de todas esas cifras de las que hasta el momento había presentado la cabeza de Nu Colombia? “Nuestra tarjeta de crédito crece al 40 % en un sistema que crece al 7%, y eso es gracias a que tenemos tres tipos de tarjeta. Pasamos de una tarjeta a un portafolio completo de productos. Nuestra tasa de aprobación era de 100 colombianos y aprobábamos máximo 12, 13, 14 o 15; ahora con los nuevos productos incluimos a más personas en el sistema y eso se traduce en tasas del 40 % de aprobación y queremos llevarla a un 60% con crédito”.
Las cifras, todas, son positivas, segun informaron. “Nuestra posición en el sector es que ya estamos en el top 5 por depósitos en cuentas de ahorro. Otros bancos están ofreciendo cajitas y bolsillos de ahorro, y eso pasó en el país porque nosotros lo trajimos al mercado, hemos impulsado conversaciones valientes en este sector, eso es influencia. Es incómodo, pero lo hacemos por el bien de todos los consumidores en el país”.
Tiene razón. Antes de Nu, ese tipo de oferta financiera no existía. Lograr la aprobación de una trajeta de crédito era un acto reservado para las personas que tenían un trabajo formal y un contrato laboral visible. Llámese poder adquisitivo. No había cómo integrar a todas las personas que, en la informalidad, querían llevar su plata a un banco. No podían construir vida crediticia.
“En cartera estamos mejor que el sector en morosidad, sin embargo, somos conservadores para mantener el portafolio en medio de este entorno, pero ese indicador se puede deteriorar, no es algo que nos esté pasando, pero sí es algo que queremos hacer. Pero es por decisión”, advirtió la ejecutiva.
¿Qué viene?
“Más de COP 473 mil millones vamos a invertir en 2026. Ya trabajamos más de 700 personas en Colombia. Muchos de ese talento sirve a los otros países, en Brasil, en México”, y ahora en el plan de expansión de EE.UU.
Hablaron de algo llamado Nu plus, donde las personas que son clientes ganan puntos por gasto y con ellos obtienen menores intereses y rentabilidad adicional en las cajitas. Se trata de promover más los servicios financieros, “queremos buscar la manera de que los colombianos ganen más y gasten menos”, apuntó Matamoros.
En “Nu plus llevamos 18 meses trabajando, no tiene costo, da más rendimiento, da puntos, hemos hecho encuestas y si lo quietáramos, la gente estaría “muy decepcionada”, entonces ya tenemos un millón de personas que pueden aplicar por este programa, comenzó con tarjeta de crédito, luego a cuenta multiproducto, y ahora estamos listos para escalar", dijeron los dos ejecutivos. Pero para acceder a esos beneficio, hay que tener un gasto mensual de COP 900.000 en, por ejemplo, consumos, pagos que usted hace con su cuenta de ahorros.
Ampliaron la temática y dijeron que van muy bien con la adopción de Bre-b, “vamos mejor que en Brasil en la adopción de Pix, en lo único que no vamos tan rápido es el nivel de dinero transado porque hay entidades que tienen techo, por lo demás vamos bien”, detalló Torres.
Recordaron la discusión de la tasa de usura y del 4X1.000, que documentamos muy bien en este texto que escribimos el pasado 5 de mayo: ¿Se cumple la ley 2277 que le permite estar exento del 4X1000? Expertos dicen que no Incluso, al respecto, Luz María Mercado, directora legal de Nu Colombia, dijo que seguían convocando reuniones con distintos líderes para poder activar la ruta que le permita a todos los colombianos que mueven por debajo de COP $ 18 millones en sus cuentas bancarias, estar excentos de dicho impuesto.
Entre los planes del banco está el tema de las remesas y aunque todavía muy lejos, el de las cuentas empresariales o jurídicas. Eso sería clave para los y las emprendedoras, que todavía tienen barreras muy altas a la hora de formalizar su negocio ante el sistema financiero. “Nos hemos concentrado en persona natural, pero esperamos hacerlo”. “Estamos trabajando, pero el foco es consolidar el portafolio en personal natural. Por el lado de la persona jurídica, por eso hay que promover la competencia para competir con producto”, detallaron.
El plan del banco a nivel continental está en Estados Unidos, el mercado más grande de todo este hemisferio. Revelaron que en Colombia están ya en el top cinco de clientes en todo el sector bancario, “en México somos el tres”.
Nu, en Colombia, tiene entre sus patrocinios el del equipo profesional de ciclismo, una escuadra que compite en varios evetos internacionales. Por eso Torres, la gerente dle banco, dijo al cierre de la rueda de prensa, haciendo la analogía: "No vinimos a seguir la ruta, vinimos a cambiarla". Y eso ha sido evidente desde que llegaron hace cinco años.
Si conoce historias de emprendedores y sus emprendimientos, escríbanos al correo de Edwin Bohórquez Aya (ebohorquez@elespectador.com) o al de Tatiana Gómez Fuentes (tgomez@elespectador.com). 👨🏻💻 🤓📚
Por Edwin Bohórquez Aya
