Más seguros en Colombia: 25 millones de personas cuentan con un seguro de vida

Las reclamaciones de los seguros fueron por $ 22,8 billones de pesos, 14 % más comparado con 2021.

Durante el 2022 la industria aseguradora colombiana atendió reclamaciones por incendios, la ola invernal, accidentes de tránsito, problemas de salud, riesgos laborales, mesadas pensionales, entre otros. Las reclamaciones fueron por $ 22,8 billones de pesos, 14 % más comparado con 2021.

“Este resultado nos da indicios de que después de la pandemia, más personas percibieron los beneficios de los seguros y acudieron a adquirir este tipo de productos para proteger su vida, salud y patrimonio”, explicó David Colmenares, presidente de la Junta directiva de Fasecolda.

Colmenares añadió que la industria no fue ajena a la crisis económica mundial. No obstante, el sector mantuvo su solidez con un aumento de las obligaciones. Además, dos nuevas compañías de seguros ingresaron al mercado, Seguros Colsanitas y Asulado.

En los ramos de seguros generales, los mayores pagos por reclamaciones se efectuaron por eventos como el saldo de las indemnizaciones correspondientes a Hidroituango, los costos de reparación de los vehículos y los miles de víctimas de accidentes de tránsito, entre otros. Sumaron $ 11,5 billones, 42 % más con relación a 2021.

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Así fue el comportamiento de los seguros de cada tipo:

🚗 Autos:

Fueron 2.4 millones los vehículos asegurados, 367 mil más que el año anterior. Se pagaron siniestros de más de 225 mil vehículos por $ 3.22 billones, cifra superior en 26 % a los del 2021.

Las primas emitidas pasaron de $3.861 millones en 2021 a $5.033 millones en 2022. La disrupción de las cadenas de suministro y la depreciación de la moneda repercutieron en notables aumentos de los precios de los repuestos importados. De esta forma, los costos de reparación se elevaron y se hizo necesario un ajuste en el precio de las primas.

🏍️ SOAT:

“El año 2022 fue crítico para el SOAT, pues el deterioro en los resultados de este ramo no tiene precedentes. Así, pasó de tener un resultado negativo de $192,8 mil millones en 2021, a uno de -$402,8 miles de millones al cierre de 2022“, dice Fasecolda.

Durante el último año, se expidieron alrededor de 9,4 millones de pólizas obligatorias de accidentes de tránsito, esto es 4 % más que el año anterior. Si bien las primas crecieron cerca del 12 % en el último año, el valor de los siniestros pagados aumentó en más del 27 %, hasta alcanzar $2,4 billones.

Este seguro continúa en crisis en un contexto en el que la accidentalidad vial superó los niveles históricos en el país: más de 8000 fallecidos y cerca de 1 millón de lesionados; y persisten la evasión y el fraude a este seguro.

Ante esta situación, en diciembre de 2022, el Gobierno nacional adoptó medidas dirigidas al cumplimiento de esta obligación. En enero de 2023 se habían expedido 880 mil pólizas que, comparadas con las 692 mil del 2021, refleja un crecimiento del 27 % frente al mismo periodo del año anterior.

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📃 Cumplimiento:

Otorgó el 96 % de las garantías emitidas a favor del Estado en la contratación pública, según cifras del SECOP II, lo que lo convierte en el principal mecanismo de garantía para el cumplimiento de los contratos estatales.

En el 2022, pagó más de $207 mil millones en siniestros asociados a contratos celebrados con entidades estatales, empresas de servicios públicos (ESP) y empresas industriales y comerciales del Estado (EICE).

🏠 Propiedad e ingeniería:

Las compañías de seguros han realizado pagos por $18.200 millones de pesos y se espera que esta cifra supere los $83.000 millones durante este año. Los datos muestran que más de 5.800 pólizas respaldaron a sus asegurados ante esta calamidad.

Estos recursos llegarán directamente a personas, familias y negocios afectados por el desastre. Las cifras de Fasecolda muestran que el nivel de aseguramiento en Colombia continúa siendo muy bajo.

🚜 Seguro agropecuario:

Este seguro logra mantener la capacidad de consumo de los productores, estabilizar sus ingresos y proteger sus ahorros e inversiones. La profundización de esta cobertura fue de 3,5 % aproximadamente para 2022.

Alrededor de 165 mil hectáreas de cultivos estuvieron protegidas durante el año anterior, así como más de 3.572 toneladas de pescado, 48.858 animales pecuarios y 489.500 aves. De 5 mil productores beneficiados anualmente entre 2016 y 2019, se pasó a 29 mil en 2020 y 26 mil en 2022, de los cuales el 97 % son pequeños.

A pesar de no tener completamente consolidadas las cifras, a la fecha se conoce que para 2022 las compañías de seguros pagaron más de $57 mil millones a productores agropecuarios que vieron afectada sus inversiones o proyectos productivos en Colombia.

🧬 Vida:

Al cierre del 2022, la industria registra más de 25 millones de asegurados en las diferentes coberturas de seguros de vida. Pasó de primas por $8,682 millones en 2021 a $10,229 millones en 2022, 18% más.

Las familias colombianas que sufrieron la pérdida de un ser querido o su invalidez y que contaban con algún tipo de seguro de vida recibieron indemnizaciones por $ 2.8 billones.

💊 Salud:

Son 800 mil personas con un seguro de salud. Lo anterior explica el crecimiento de las primas de $4,858 millones en 2021 a $5,902 millones, mientras que la siniestralidad aumentó al 75 %.

💰 Pensiones:

Este ramo registró un crecimiento histórico de sus primas en el 2022 gracias a Asulado, una compañía del grupo Sura que asumió los riesgos de los pensionados de la AFP Protección. Esto le permitió al ramo una producción nueva de $5 billones.

Descontando las primas de esta compañía, el crecimiento del ramo fue del 22 %. El seguro previsional registró un descenso de la siniestralidad, al pasar del 128 % en 2021 al 11 5% en 2022.

🦽 Riesgos laborales:

A noviembre de 2022, el Sistema General de Riesgos Laborales reportaba 1′074.492 empresas afiliadas, lo que equivale a un crecimiento del 6,5 % respecto al mismo periodo del 2021.

De igual forma, el número de trabajadores afiliados ascendió a 11′626.708, es decir, un crecimiento del 8,2 %, respecto al mismo periodo del 2021.  El año anterior, entró en vigencia el decreto de reclasificación de actividades laborales al pasar de 604 a 1104, esto permitirá atender a los trabajadores de forma más especializada, de la mano de las ARL.

En lo corrido del año 2022 el Sistema General de Riesgos Laborales reconoció más de 31 mil enfermedades laborales, de las cuales los diagnósticos más comunes son COVID-19, síndrome del túnel carpiano, síndrome de manguito rotatorio y epicondilitis lateral y media.

Se estima que, entre enero y julio de 2022, las ARL han pagado más de $45 mil millones en prestaciones asistenciales que corresponden a servicios de salud.

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