El acceso a financiamiento es uno de los problemas más comunes de las pequeñas unidades productivas en Colombia, lo que muchas veces obliga a sus empresarios a acudir a fuentes informales de crédito, como los denominados “gota a gota”.
Y es que, de acuerdo con la encuesta de Micronegocios del Dane (2022), de los 5,3 millones de micronegocios en el país, apenas el 30 % cuenta con financiación formal. Además, uno de cada cuatro micronegocios que solicitó un crédito lo hizo a través del “gota a gota”, de acuerdo con la entidad.
Para promover la inclusión crediticia de la economía popular, concepto usado por el Gobierno actual para agrupar a las unidades económicas de baja escala (personales, familiares, micronegocios o microempresas) de cualquier sector, el Ministerio de Hacienda y Crédito Público, el Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural y el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, junto a Banca de las Oportunidades, presentaron este martes la estrategia CREO.
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Los cuatro pilares de CREO
CREO contempla un paquete de servicios financieros (financiamiento) y no financieros (acompañamiento y educación financiera) para unidades productivas de baja escala, bajo cuatro pilares:
1. Oportunidades de acceso al crédito para población no bancarizada o fuera del sistema financiero.
2. Promoción de metodologías de financiamiento grupal y asociativo.
3. Gestión y acompañamiento en el territorio.
4. Generación de capacidades financieras de la economía popular
“La estrategia busca potenciar una oferta de crédito que reconozca la heterogeneidad, las diferencias en la escala y necesidades de financiación, en la actividad productiva de los pequeños emprendedores en el campo y la ciudad, y focalizar de una forma más precisa la política pública de financiación productiva”, señaló este martes José Antonio Ocampo, ministro de Hacienda, durante el foro Innovación e Inclusión Crediticia de la Economía Popular.
Para ello, el Gobierno Nacional contempla la articulación de diferentes entidades del sector financiero: el Banco Agrario liderará la colocación de financiación y, por su parte, el sector financiero cooperativo, realizará labores tanto de colocación como de recepción de crédito para el fortalecimiento de unidades productivas de baja escala.
Así mismo, entidades como Finagro, el Fondo Agropecuario de Garantías (FAG), Bancóldex y el Fondo Nacional de Garantías (FNG) harán parte de la estrategia.
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Tres modelos de financiación
Las cabezas del Minhacienda, Mincomercio y Minagricultura aseguraron que se promoverá la colocación de un millón de operaciones de crédito para colombianos que no tienen acceso a financiación formal.
Lo anterior se dará bajo tres modelos de financiación:
1. Individual popular (para facilitar el acceso por primera vez al sistema financiero, promover la liquidez en personas).
2. Asociativo (busca financiar proyectos de inversión en unidades productivas para generar competitividad).
3. Grupal (escalamientos de unidades productivas).
Según el Gobierno Nacional, Finagro cuenta hasta con $7 billones para movilizar en las diferentes líneas de crédito para el 2023, entre estas se incluyen los esquemas asociativos y de integración.
Los créditos tendrán incentivos como:
- Garantías silenciosas para mejorar el perfil de riesgo de la economía popular.
- Fondeo concesional para impulsar innovaciones y mejorar condiciones financieras.
- Abono a capital para promover hábitos de pago saludables.
- Incentivos con enfoque territorial y de género.
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Enfoque en sector agro
La estrategia CREO tendrá un foco en las unidades productivas del sector agropecuario y de comunidades rurales. Por ello, el Gobierno Nacional asignó incentivos específicos para 34.000 operaciones adicionales en este sector.
Mientras las entidades financieras terminan de adelantar los desarrollos tecnológicos y operativos, se estima que los primeros créditos agropecuarios se comenzarían a colocar de manera progresiva a partir de mayo del presente año.
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