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A mediados de 2022, cuando hablamos con Pablo Santos, nos contaba un poco de cuando todo comenzó: “Mi interés por las finanzas empezó desde los 12 años, cuando estaba en el colegio en Neiva, donde los estudiantes creamos la Cooperativa Juvenil Salesiano, de la cual fui gerente durante cuatro años. En la Cooperativa, entre otras cosas, hacíamos créditos a los profesores y estudiantes asociados”.
Tenía claro que el mundo financiero era uno de los caminos para lograr cambios sociales y por eso, lo que comenzó pasada su primera década de vida, ahora lo tiene como un jugador que tiene como propósito ayudar a emprendedores a conseguir financiación para que sus negocios no solo se sostengan sino que crezcan.
“Nos dimos cuenta (con su socio) que quienes estaban empezando eran los que más necesidad de financiación necesitaban, pero los bancos no los podían atender porque por ejemplo no tenían historial de estados financieros o llevaban muy poco tiempo constituidos; aparte van a una velocidad superior, pues sus proyecciones son diferentes al ser empresas que están despegando”, nos decía. Y así construyó, paso a paso, una compañía llamada Finaktiva a la que el BBVA Spark, la unidad de negocios española que invierte en startups, le acaba de otorgar un jugoso financiamiento por $40.000 millones para ayudar “a brindar más liquidez a las Pymes colombianas”, dicen.
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El anuncio se hace justo cuando los mercados están más volátiles que nunca producto de la guerra comercial entre Estados Unidos y China, con el resto del mundo impactado por las consecuencias que esto trae. “Estamos muy contentos por haber cerrado exitosamente esta operación con Finaktiva y también muy agradecidos por la confianza de la empresa hacia nosotros. La misión de BBVA Spark es apostar por los emprendimientos de alto impacto con propuestas de valor que aporten al desarrollo económico y social, como es el caso de Finaktiva. Esta empresa tiene un fuerte compromiso con las Pymes en Colombia y por eso estamos decididos a apoyarlos”, dijo Eduardo González, Country Manager de BBVA Spark.
¿Qué números tiene Finaktiva? “En 2024, esta fintech movilizó más de 10 billones de pesos (2.400 millones de dólares) en financiamiento alternativo para diversas compañías en el país, consolidando una participación del 30% en el mercado de factoring en Colombia. Con este nuevo respaldo económico, la empresa proyecta aumentar el número de Pymes financiadas en 2025, pues son estas quienes representan el 99% del tejido empresarial colombiano y aportan el 40% del PIB”, informaron en un comunicado de prensa.
Pero, más allá de la noticia, ¿qué implica poner estos recursos en las manos de emprendedores nacionales? Pues para entenderlo mejor, hablamos con Pablo Santos, CEO de la startup, y esto nos dijo:
¿Qué van a hacer con los $40 mil millones?
El capital recibido de BBVA Spark tiene un propósito fundamental: ampliar nuestra capacidad de ofrecer soluciones de crédito y capital de trabajo para apoyar a las pymes colombianas. Sabemos que las empresas son el motor de la economía, pero también enfrentan desafíos importantes en el acceso a liquidez y financiamiento ágil, por lo que este capital nos permitirá dar un paso más en nuestra misión de fortalecer la infraestructura financiera que necesitan para crecer.
Destinaremos estos fondos para expandir y diversificar nuestros productos de crédito, de forma que podamos ofrecer más líneas de crédito flexibles y condiciones de financiamiento adaptadas a las necesidades específicas de las pymes. Esto incluirá tanto financiamiento para capital de trabajo como opciones para mejorar su gestión de flujo de caja complementando con las soluciones de factoring y confirming, asegurando que las pymes puedan acceder a liquidez rápidamente y de forma sencilla.
Para leer: ¿Cómo pueden aprovechar esta guerra de aranceles los emprendedores colombianos?
¿Que le tuvieron que dar a cambio a BBVA Spark?
BBVA Spark cree en el modelo de negocio de Finaktiva, en nuestra visión y el impacto que estamos generando en las pymes colombianas. Este financiamiento es una apuesta por nuestra capacidad de innovación financiera y por transformar cómo las empresas gestionan su flujo de caja.
Lo que realmente distingue a Finaktiva es nuestra habilidad para crear valor real a través de soluciones de Supply Chain Finance, Financiación y Gestión de flujo de caja. Este respaldo de BBVA Spark se basa en la confianza en nuestra visión y en el potencial de escalabilidad de nuestras soluciones.
Esta operación es más que una financiación; es una alianza que reafirma que nuestro modelo tiene el poder de transformar la relación de las pymes con el financiamiento, ayudándolas a prosperar en un entorno empresarial cada vez más desafiante.
¿Cuánto tiempo tienen para ejecutar este dinero?
Proyectamos ejecutar estos recursos en un plazo aproximado entre tres y seis meses. Nuestra expectativa es mover esos recursos con la agilidad y enfoque estratégico que caracteriza a Finaktiva, buscando maximizar su impacto en este mismo periodo. Naturalmente, siempre hay variables que pueden influir en el ritmo de ejecución, pero estamos avanzando con mucha claridad en las prioridades y con un plan sólido.
Además, BBVA Spark ha mostrado interés en una posible ampliación del monto, lo cual refuerza nuestra motivación por mostrar avances consistentes en el corto plazo. Esta confianza por parte de un aliado de ese calibre valida la visión que compartimos: transformar el acceso a soluciones financieras para las empresas.
Cómo lee Pablo la situación actual de Colombia: ya comenzó la campaña política por la presidencia, hay mucha fricción entre empresarios y gobierno, ahora se suma el tema de los aranceles. ¿Las pymes están angustiadas?
El momento económico actual es un momento de cambio y todos los cambios representan retos y oportunidades. Sin duda, en el corto plazo, la incertidumbre y la volatilidad en las cadenas de suministro globales implicará reajustes, pero en el mediano y largo plazo, vemos una gran oportunidad para que los empresarios colombianos se inserten en nuevos mercados.
Desde Finaktiva, vemos es una gran oportunidad de ser el aliado que hoy las pymes necesitan más que nunca. Los $40.000 millones que hemos movilizado con BBVA Spark llegan en un momento clave. En lugar de paralizarnos por la incertidumbre, nuestro enfoque está en activar liquidez donde más hace falta: en empresas que siguen operando, que generan empleo, pero que hoy necesitan un respiro financiero para sortear esta coyuntura.
Con estos recursos podemos seguir inyectando confianza al sistema productivo, ofreciendo soluciones de crédito, factoring, confirming y Supply Chain Finance que les permitan a las empresas ganar tiempo, estabilidad y oxígeno financiero mientras se aclaran las reglas del juego.
Si conoce historias de emprendedores y sus emprendimientos, escríbanos al correo de Edwin Bohórquez Aya (ebohorquez@elespectador.com) o al de Tatiana Gómez Fuentes (tgomez@elespectador.com). 👨🏻💻 🤓📚
Por Edwin Bohórquez Aya
